Что о вас знают бюро кредитных историй: из чего складывается кредитный рейтинг, где посмотреть свой отчёт бесплатно, сколько хранится просрочка и что на самом деле можно исправить. Со ссылками на 218-ФЗ и на правила самих бюро.
Банк не обязан объяснять отказ, но обязан передать его в бюро с кодом причины — код виден в вашем отчёте. Самому можно посчитать долговую нагрузку: выше 50% банк обязан предупредить. В рефинансировании решают ещё условия банков и правило 2026 года.
На 16.09.2026 в государственном реестре Банка России шесть бюро кредитных историй, четыре из них квалифицированные. История лежит не в одном бюро: кредитор выбирает бюро сам. Отчёт обязаны выдать все шесть, дважды в год бесплатно в каждом.
Исправить, улучшить и очистить — три разных действия: первое бесплатно и со сроками в законе, второе требует времени, третье невозможно. Разбираем по нормам: что убирают по заявлению, куда его подать и сколько стоят платные «программы улучшения».
На Госуслугах выдают не кредитную историю, а список бюро, где она хранится. Сам отчёт запрашивают в каждом бюро: два раза в календарный год бесплатно, но не больше одного раза из двух на бумаге. Третий отчёт стоит от 379 до 600 ₽.
Одно и то же число в разных бюро значит разное: 600 баллов у НБКИ — «низкая кредитоспособность», у ОКБ — «средний рейтинг». Разбираем, что рейтинг измеряет по Указанию ЦБ № 5970-У, где его смотреть бесплатно и что с ним делают микрозаймы.
Микрозаймы отражаются в кредитной истории так же, как кредиты банков: заявка, отказ, выдача, платежи, просрочка. Портит историю не заём, а просрочка, число займов, веер заявок и долговая нагрузка. С 01.10.2026 банк видит ПСК каждого займа.