Бюро кредитных историй: шесть бюро в реестре Банка России, чем они отличаются и где лежит ваша история

На 16.09.2026 в государственном реестре Банка России шесть бюро кредитных историй, четыре из них квалифицированные. История лежит не в одном бюро: кредитор выбирает бюро сам. Отчёт обязаны выдать все шесть, дважды в год бесплатно в каждом.

Кредитная история человека почти никогда не лежит в одном месте. Её хранят коммерческие организации — бюро кредитных историй, и каждый кредитор сам решает, в какое бюро отправлять сведения о вас. Поэтому вопрос «какое бюро самое главное» бессмысленный, а вопрос «в каких бюро лежит моя история» — единственный рабочий.

Реестр Банка России, текст закона о кредитных историях, страницы самих бюро и аналитику регулятора мы читали 17 сентября 2026 года. Ниже — все шесть бюро в одной таблице с номерами, статусами, кабинетами, ценами и адресами приёма, нормы со статьями под каждым утверждением и отдельный разбор того, что происходит в этой системе с микрозаймами.

Коротко: шесть бюро, четыре квалифицированных, история лежит не в одном

На 16.09.2026 в государственном реестре Банка России — шесть действующих бюро кредитных историй. Эта дата стоит внутри самого файла реестра reg_bki.xlsx, а не взята из статьи или пересказа.

Четыре бюро из шести имеют статус квалифицированного: НБКИ, ОКБ, Скоринг Бюро и БКИ КредитИнфо. Два — Спектрум кредитное бюро и Технологичное бюро кредитных историй (Т-БКИ) — работают без этого статуса. Последним в реестр внесено Т-БКИ, 01.09.2025.

Три вещи, которые чаще всего понимают неправильно.

1. Бюро не получают лицензию Банка России на свою деятельность — они вносятся в государственный реестр.
2. Отчёт по своей истории обязаны выдать все шесть бюро, а не только четыре квалифицированных.
3. Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) — не хранилище историй, а адресный стол: он говорит, в каком бюро лежит ваша история; полные истории попадают в каталог только на время, когда бюро закрылось (п. 8 ст. 3, ч. 8 ст. 12).

Что такое бюро кредитных историй по закону — и почему у него нет лицензии

Определение короткое и полностью снимает вопрос «это государственная контора или частная».

Слова «лицензия» в отношении деятельности бюро в законе нет. Есть реестр: Банк России вносит в него запись и исключает её. На заявление о внесении у регулятора 45 рабочих дней (ч. 6 ст. 15), а исключить бюро из реестра можно только по трём основаниям — прекращение деятельности юрлица, собственное заявление бюро и меры Банка России (ч. 10 ст. 15). «Исключение сведений… в иных случаях… не допускается», говорит ч. 10.1 той же статьи.

Путаницу порождает одна настоящая лицензия, которая у бюро действительно есть, но совсем на другое.

Отдельно — про запрос «банк кредитных историй», который ищут больше двадцати тысяч раз в месяц. Организации с таким названием не существует. Есть бюро кредитных историй — их шесть, и есть Центральный каталог кредитных историй Банка России, который хранит адреса бюро, а не сами истории. Если сайт называет себя «банком кредитных историй» и предлагает «проверить историю по фамилии», в реестре его нет — а использование слов «кредитное бюро» вне реестра прямо запрещено ч. 4 ст. 15.

Шесть бюро в государственном реестре: таблица, кабинеты и адреса приёма

Это та таблица, ради которой стоило читать реестр целиком. Номера и даты внесения — из файла reg_bki.xlsx (в файле дата «по состоянию на 16.09.2026»). Адреса и графики приёма — со страницы контактов Банка России (последнее обновление страницы 15.09.2026). Цены третьего отчёта — с сайтов самих бюро, съёмка 17.09.2026.

Ещё одно расхождение внутри документов самого регулятора: в файле реестра у Т-БКИ в графе сайта стоит прочерк, а на странице контактов у того же бюро указан www.tbki.ru, и сайт работает. Мы берём страницу контактов — она по сути свежее.

НБКИ — самое старое из действующих бюро

АО «НБКИ», в государственном реестре — акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй», номер 077-00003-002, в реестре с 21.02.2006, квалифицированное с 11.05.2021. Это первое по номеру действующее бюро и самая заметная марка на рынке: по запросу «бюро кредитных историй» его сайт стоит первым и в Яндексе, и в Google.

Вход в кабинет — через подтверждённую учётную запись Госуслуг; принимает также заявления по почте, телеграммой, электронным письмом и лично. Третий отчёт в году — 500 ₽, есть покупка шести отчётов за 950 ₽: первый приходит в день оформления, остальные — ежемесячно в течение пяти месяцев; два бесплатных отчёта в неё не входят. Продукт с рейтингом называется «персональный кредитный рейтинг» (ПКР).

Отдельная деталь про деньги: справку из ЦККИ и код субъекта НБКИ выдаёт за 300 ₽, хотя на сайте Банка России и на Госуслугах то же самое бесплатно. Бюро признаёт это на своей же странице: «Бесплатно услуга предоставляется непосредственно в ЦККИ или на Госуслугах, в НБКИ получить справку можно за 300 рублей».

ОКБ и сервис «Кредистория»

АО «Объединённое Кредитное Бюро», номер 077-00009-002, в реестре с 03.03.2006, квалифицированное с 10.06.2021. Часто его ищут как «Объединённое бюро кредитных историй», хотя в реестре бюро записано именно как «Объединённое Кредитное Бюро». Это одна и та же организация. У бюро два адреса: корпоративный bki-okb.ru и потребительский сервис credistory.ru — именно во втором заводится личный кабинет.

Вход — через Сбер ID, T-ID или Госуслуги; офис принимает по паспорту, письмо — с нотариальным заверением, телеграмма — с заверением оператора связи. Третий отчёт стоит 490 ₽ онлайн и 600 ₽ при получении в офисе, почтой, телеграммой или электронным письмом. Подписки «Лайт» и «Премиум» продлеваются сами: «Подписка продлевается каждые 30 или 365 дней… по цене актуальной на дату продления. Деньги автоматически списываются с карты».

Скоринг Бюро

АО «БКИ «Скоринг Бюро», номер 078-00012-002, в реестре с 16.03.2006, квалифицированное с 03.06.2021. Единственное из шести бюро с номером, начинающимся на 078.

Вход в кабинет — через Госуслуги или Сбер ID. Особенность в цене: разовый отчёт бюро продаёт, но цену его не публикует — на месте цены стоит подписка «Карма Плюс» — 299 ₽ за первые 30 дней, далее 499 ₽ за 30 дней, с автоплатежом. Два бесплатных отчёта в год при этом никуда не деваются: они положены по закону и подписки не требуют.

БКИ КредитИнфо

ООО «Бюро кредитных историй КредитИнфо», номер 077-00010-002, в реестре с 03.03.2006, статус квалифицированного получило позже всех из четвёрки — 09.03.2022. Название пишется слитно — КредитИнфо, но ищут его и как «кредит инфо», и как «бюро инфо».

Вход — через ЕСИА или экспресс-идентификацию. Третий отчёт — 379 ₽ в кабинете и приложении, самая низкая опубликованная цена из шести бюро; годовая подписка без ограничения числа запросов — 899 ₽. Офис принимает людей только по средам, с 10:00 до 18:00 с перерывом на час — если планируете личный визит, это единственный день недели.

Спектрум кредитное бюро

ООО «Спектрум кредитное бюро», бренд на сайте — Spectrum Бюро, номер 077-00030-002, в реестре с 24.01.2008. Статуса квалифицированного бюро не имеет.

Позиционирует себя через то, чего не делает. Дословно с главной страницы (съёмка 17.09.2026): «Не продаем контактные данные из кредитных историй», «Не создаем триггеры для отслеживания событий в кредитной истории», «Некэптивное бюро, не аффилированы с финансовыми группами».

С людьми работает: личный кабинет через ЕСИА, плюс заявление по электронной почте с усиленной квалифицированной подписью, почтой с нотариально заверенными копиями, телеграммой Почты России и лично в офисе. Приём — по четвергам с 10:00 до 16:00 по предварительной записи. Цену платного отчёта бюро не публикует.

Т-БКИ — шестое бюро, внесено 01.09.2025

АО «Технологичное бюро кредитных историй», номер 077-00039-002. Самая свежая запись реестра и единственное бюро, появившееся за последние годы. Статуса квалифицированного нет.

Сайт tbki.ru устроен как приложение и обычным запросом отдаёт только заголовок — читать его надо браузером. Дословно оттуда (съёмка 17.09.2026): «Получите кредитный отчёт в Т-БКИ», «Войдите через Госуслуги или T-ID и бесплатно скачайте кредитный отчёт», «Оспорить кредитную историю — Если нашли неточности — направьте в бюро запрос на исправление ошибок». Офис принимает по понедельникам и четвергам с 11:00 до 17:00 по записи.

Квалифицированное бюро: 100 млн ₽, 30 млн субъектов и что это даёт вам

Статус квалифицированного бюро — не знак качества и не «уровень надёжности». Это допуск к отдельной услуге для кредиторов.

Что различие означает для человека, а не для рынка:

• Индивидуальный рейтинг — число от 1 до 999 — обязано показывать любое бюро, статус тут ни при чём (ч. 3.2 ст. 4); у четырёх квалифицированных он просто называется по-своему. Что это за число и почему в разных бюро оно разное, разбираем в статье «Кредитный рейтинг».
• Сведения о самозапрете на кредиты бесплатно выдаются «из всех квалифицированных бюро кредитных историй» через Госуслуги или МФЦ (ч. 10 ст. 8). Как устроен сам запрет — в статье «Самозапрет на кредиты».
• Сведения о среднемесячных платежах, по которым кредитор считает вашу долговую нагрузку, он берёт только в квалифицированных бюро — и обязан запросить их во всех сразу, обратившись в одно.

Ещё одна деталь, которой нет в выдаче вовсе: у стоимости этих сведений есть законный потолок. Банк России ежегодно публикует среднерыночную стоимость предоставления кредитного отчёта — на 2026 год это 2,18 ₽, — и предельная цена сведений о среднемесячных платежах считается как эта величина, делённая на число квалифицированных бюро в реестре (ч. 6 ст. 10.1). К цене вашего третьего отчёта эти два рубля отношения не имеют: там бюро назначает цену само.

Почему ваша история разбросана по нескольким бюро

Главная причина, по которой бюро вообще несколько: закон не заставляет кредитора подавать сведения во все бюро сразу.

Отсюда три практических следствия.

Выбор бюро — за кредитором, а не за вами. Банк России формулирует это прямо: «Источники самостоятельно решают, в какое БКИ (одно или несколько) направлять всю имеющуюся информацию… Как правило, кредитная история хранится в нескольких БКИ».

Согласия на передачу у вас никто не спрашивает. Норма говорит «без получения согласия на ее представление». Галочка в анкете — это согласие на получение кредитором вашего отчёта, а не на передачу сведений о новом договоре.

Данные уходят быстро. Срок передачи — «не позднее окончания второго рабочего дня, следующего за днём» события либо за днём, когда источнику о нём стало известно (ч. 5 ст. 5). При уступке долга новый владелец требования обязан не позднее окончания пятого рабочего дня заключить договор с бюро и начать представлять информацию (ч. 5.4 ст. 5) — дальше действует общий двухдневный срок; поэтому после продажи долга коллекторскому агентству в истории появляется вторая запись, а не исчезает первая.

Вывод для проверки: обходить надо все бюро из своего списка. Отсутствие займа в отчёте одного бюро не означает, что его нет в другом.

Ваши микрозаймы тоже здесь: МФО — крупнейший источник данных в стране

Здесь начинается то, о чём не пишет ни одна страница из первой десятки выдачи. Из десяти прочитанных нами статей четыре не упоминают МФО ни разу, а в одной микрофинансовых организаций нет даже в перечне источников — только среди тех, кто историю запрашивает.

Между тем по данным самого Банка России картина обратная.

Дословная формулировка регулятора: «Среди активных источников наибольшую долю занимают МФО (36,5%)». Там же — динамика: «За 2025 год количество фактов передачи сведений МФО увеличилось на 29%, что связано с ростом объема выданных микрозаймов физическим лицам (+35% к 2024 году)». Всего в системе на конец 2025 года — 124,2 млн уникальных субъектов кредитных историй, из них 122,9 млн физических лиц.

То есть крупнейший поставщик данных в систему кредитных историй страны — не банки, а микрофинансовые организации.

Что из этого следует практически. Во-первых, «маленький заём никто не увидит» не работает: увидит следующий кредитор, и не как микрозаём, а как обязательство. Во-вторых, поток заявок читается отдельно: обращения за займом и отказы лежат в информационной части, а она выдаётся кредиторам без вашего согласия (ч. 9.1 ст. 6). В-третьих, история заёмщика МФО чаще других оказывается «раскиданной»: разные компании выбирают разные бюро, и картинка в одном бюро может быть неполной.

Если заём всё же нужен, единственное, что стоит проверить до заявки, — есть ли компания в реестре Банка России: организация вне реестра не обязана заводить на вас кредитную историю (ч. 3.1 ст. 5 на неё не распространяется) и не связана ограничениями по ставке. Условия действующих компаний собраны в каталоге МФО, проверить конкретную можно здесь.

Что бюро хранит: четыре части истории и семь лет по каждой записи

Кредитная история — не один документ, а четыре части с разным содержимым и разным кругом получателей.

Формулировки в таблице — сжатая расшифровка самого Банка России со страницы «Как узнать свою кредитную историю». Подробный разбор того, что проверять в каждой части своего отчёта, — в статье «Как узнать свою кредитную историю».

Теперь про срок. Цифра «10 лет» до сих пор стоит на сайте ОКБ — одного из четырёх квалифицированных бюро: «Важно: вся информация хранится в БКИ не более 10 лет с даты последнего изменения» (съёмка 17.09.2026). Она устарела 1 января 2022 года.

Две ошибки, которые отсюда вытекают. Семь лет считаются не «после погашения долга», а со дня последнего изменения информации в записи — а погашение как раз и есть такое изменение, поэтому в типичном случае числа совпадают, но в спорном (например, при уступке долга или исправлении записи) отсчёт сдвигается. И срок идёт по каждому договору отдельно: «вся история обнулится такого-то числа» — неверная картина.

Центральный каталог кредитных историй — адресный стол, а не архив

Самое частое заблуждение в теме: будто где-то есть главная государственная база, где лежат все истории сразу. Такой базы нет.

Сам Банк России предупреждает об этом на форме запроса, капслоком: «Внимание! Центральный каталог кредитных историй предоставляет только сведения о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится кредитная история, но не саму кредитную историю».

Связь между каталогом и бюро односторонняя и служебная: бюро обязано передавать в ЦККИ титульные части «в течение двух рабочих дней» со дня начала формирования истории или изменения титульной части, а вместе с ними — код субъекта, полученный от источника (ч. 1 ст. 10). Обратно каталог в бюро ничего не отправляет — кроме одного случая: истории закрывшегося бюро он передаёт действующим бюро (ч. 8 ст. 12), об этом ниже.

Порядок для человека из этого выходит двухшаговый: сначала каталог называет бюро, потом отчёт запрашивается в каждом из названных бюро.

Запрос в каталог можно подать через Госуслуги, сайт Банка России, банк, МФО, кредитный кооператив, любое бюро, отделение почтовой связи с услугами телеграфа или нотариуса.

По ч. 7 ст. 13 электронный запрос субъекта должен содержать код субъекта, а ч. 8 освобождает от кода запросы, поданные через бюро, банк, МФО, кредитный кооператив, отделение почтовой связи или нотариуса, — на Госуслугах же Банк России опознаёт заявителя сам (ч. 10 ст. 13). Пошагово, со сроками и разбором ответа «Сведения не найдены», это описано в статье «Как узнать свою кредитную историю».

Кому бюро отдаёт вашу историю и когда согласия не спрашивают

Круг получателей кредитного отчёта закрытый, и объём у каждого свой. Это прямой ответ на вопрос «кто может посмотреть мою историю без меня».

Что бюро и кредитор делать не вправе и как оспорить запись

У бюро есть прямые запреты, и самый практичный из них — про чужие сведения.

Обратите внимание на формулировку ч. 5: закон говорит «по истечении», а не «в течение». Это объясняет, почему ответ почти всегда приходит на двадцатый рабочий день.

Ускорить проверку можно только одним способом: ч. 4 ст. 8 разрешает бюро провести её быстрее, если субъект указал в заявлении обоснованные причины, «в том числе обстоятельства, угрожающие причинением вреда жизни или здоровью». Подробный порядок подачи заявления — какие реквизиты указать, где взять идентификатор договора (УИд) и что делать, если кредитора уже нет, — в статье «Как узнать свою кредитную историю».

Ответственность в 218-ФЗ отсылочная: ст. 16 говорит только, что бюро «несет ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации». Конкретика — в КоАП, и составов там несколько, а не один. Все они проверены 17.09.2026 на редакции от 26.07.2026 с изменениями, вступившими в силу с 01.09.2026.

По ст. 14.29 штрафуют и граждан — от 1 000 до 2 500 ₽; близкий состав с теми же суммами описан и в ст. 5.53: там речь о незаконном получении и (или) распространении информации, составляющей кредитную историю, а в ст. 14.29 — о получении или предоставлении кредитного отчёта. Обе нормы оговорены словами «если такие действия не содержат уголовно наказуемого деяния».

Последняя строка таблицы — самая полезная для заёмщика МФО. Ст. 15.26.3 КоАП наказывает не бюро, а кредитора, который получил от бюро запрос при вашем оспаривании и промолчал либо не исправил запись: до 50 000 ₽ на юридическое лицо.

Разница санкций показательна: бюро за нарушение порядка хранения рискует 10–20 тыс. ₽, а кредитор за молчание при оспаривании — 30–50 тыс. ₽. Если МФО не отвечает бюро, у вас есть основание для жалобы в Банк России, а не только для суда.

Что будет, если бюро закроется, и сколько бюро было раньше

Реестр не растёт, он сжимается. Ниже — число действующих бюро на конец года. Цифры за 2024 и 2025 годы — прямые цитаты Банка России из «Аналитического обзора системы кредитной информации»; остальные строки — наш подсчёт по файлу реестра, в котором, кроме шести действующих, лежат все 33 исключённых бюро с датами внесения и исключения.

Метод простой: бюро считается действующим, если дата внесения не позже даты среза, а даты исключения нет или она позже. Проверка метода — две официальные точки: расчёт по реестру совпал с цифрами Банка России и за 2024, и за 2025 год.

В таблице выше максимум приходится на 2017 год, но настоящий пик реестра пройден раньше: по тому же файлу 25 февраля 2009 года в реестре было 33 бюро, в основном небольших региональных. К концу 2015 года их осталось 21, к концу 2016-го — 16.

Из реестра за эти годы ушли, например, Восточно-Европейское бюро кредитных историй (исключено 01.04.2023), Межрегиональное бюро кредитных историй «КРЕДО» из Камышина (04.12.2024), Красноярское бюро кредитных историй (06.12.2021). По какой причине ушло каждое конкретное бюро, по реестру сказать нельзя: в файле есть только даты. Закон знает три основания — прекращение деятельности юрлица, собственное заявление бюро и меры Банка России, — но какое применялось, документ не показывает.

Четыре из шести нынешних бюро работают с 2006 года, Спектрум — с 2008-го, шестое внесено в 2025-м. Так что «рынок схлопнулся» — неточное описание: он сжался до федеральных игроков, но при этом впервые за много лет в реестре появилась новая запись.

Теперь — что происходит с историями, если бюро уходит.

Практический вывод: закрытие бюро не стирает историю и не освобождает от долга. Записи переезжают — к правопреемнику или во временное хранение в каталог Банка России.

Шесть цифр, в которых интернет путается

Мы прочитали десять информационных страниц, которые стоят в первой десятке по этой теме. По каждой из шести цифр ниже они расходятся между собой — иногда внутри одной страницы. В правой колонке — одно значение и норма под ним.

Что делать дальше

Порядок действий из этой статьи получается один, и он не зависит от того, какое бюро вам «больше нравится».

Начните со списка: закажите на Госуслугах сведения о том, в каких бюро хранится ваша история, — услуга бесплатна по ч. 5 ст. 13 218-ФЗ; код субъекта для этого канала не нужен — на Госуслугах Банк России опознаёт заявителя сам (ч. 10 ст. 13), ответ он присылает в личный кабинет в течение дня. В ответе будут наименование каждого бюро, его адрес и номер в государственном реестре.

Дальше откройте кабинет в каждом бюро из списка — в том числе в Спектруме или Т-БКИ, если они там оказались, — и возьмите бесплатный отчёт: два раза в календарный год в каждом бюро, и не больше одного раза из этих двух на бумаге. Если в отчёте нашлись записи МФО, которых вы не помните, или закрытый заём числится открытым, это повод для заявления об оспаривании: процедура бесплатна, у бюро на проверку 20 рабочих дней, у кредитора на ответ — 10.

Пошаговая инструкция с каналами, сроками и разбором отчёта — в статье «Как узнать свою кредитную историю». Что означает число от 1 до 999 в вашем отчёте и почему в разных бюро оно разное — в статье «Кредитный рейтинг». Остальные разборы по теме собраны в рубрике «Кредитная история и рейтинг».