Материалы готовит редакция проекта. Имена и роли авторов будут указаны после утверждения владельцем сайта: гайд требует реальных людей с ролью и опытом.
Проверить исполнительное производство можно бесплатно в банке данных ФССП: по фамилии, имени, дате рождения и региону или по номеру. Свои производства и их номера покажут Госуслуги. Пустой ответ ещё не значит, что долга нет. Сверено 23.10.2026.
Банк не обязан объяснять отказ, но обязан передать его в бюро с кодом причины — код виден в вашем отчёте. Самому можно посчитать долговую нагрузку: выше 50% банк обязан предупредить. В рефинансировании решают ещё условия банков и правило 2026 года.
Срок исковой давности по кредиту — три года по каждому платежу графика, а после требования банка вернуть всё — по остатку со дня после срока из требования. Суд применит его только по вашему заявлению. У поручителя свой срок — по умолчанию год.
Если не платить кредит, с первого дня идут проценты и неустойка, после 60 дней просрочки из 180 банк вправе потребовать весь долг, дальше — надпись нотариуса или суд. Потолка нет: в нашем расчёте долг за год вырос в 1,4 раза. Сверено 21.10.2026.
Со счёта прожиточный минимум оставят только по заявлению: приставу через Госуслуги, а если приказ в банк прислала МФО — в банк. В 2026 году это 20 644 ₽ или региональный минимум для вашей группы, если он выше. Образец внутри. Сверено 18.10.2026.
Законно долги по кредитам списывает банкротство — бесплатно через МФЦ (долг 25 000–1 000 000 ₽ и одно из оснований) или через суд — и 377-ФЗ для участников СВО. Закона о списании нет, давность и «банк списал» долг не гасят. Сверено 18.10.2026.
Как вернуть страховку по кредиту: в первые 30 дней — полностью, после полного досрочного погашения — долю премии, за 7 рабочих дней. По коллективной программе — заявление в банк. Отказали — претензия и финансовый уполномоченный. Проверено 18.10.2026.
Реструктуризация кредита — изменение условий кредита в своём банке. Банк не обязан соглашаться, требовать можно только каникулы. Стандарт ЦБ (рекомендация): 10 оснований, 30 дней на ответ; по программам банков одобрено 28,4% рассмотренных заявлений.
Карт, которых не видят приставы, не существует: банк сам сообщает о счёте налоговой за три дня. Разбираем по видам счетов, что закон правда выводит из-под взыскания, почему списывают всю зарплату и как снять арест.
Кредитные каникулы по ст. 6.1-2 353-ФЗ — до 6 месяцев без платежей, если средний доход за два месяца упал больше чем на 30% против среднего за 12 месяцев или вы пострадали от ЧС, кредит до 450 000 ₽. Банк и МФО отказать не вправе. Сверено 17.10.2026.
Досрочное погашение кредита по закону — без комиссии и минимальной суммы. В нашем примере сокращение срока экономит 45 472 ₽, уменьшение платежа — 24 508 ₽. Калькулятор, правила восьми банков, страховка и кредитная история — проверено 17.10.2026.
Регистрация ИП занимает до 3 рабочих дней и стоит 0 ₽ при подаче онлайн: нужно одно заявление Р21001. Разбираем способы подачи, что стоит за «бесплатно через банк», взносы 57 390 ₽ за 2026 год даже без дохода и что меняется при долгах.
Карта рассрочки — это договор потребительского кредита с лимитом, а не рассрочка по закону 283-ФЗ. По тарифу «Халвы» на 18.09.2026 ПСК от 0% до 19,527%, снятие заёмных денег 499 ₽ за операцию, неустойка 0,1% в день с шестого дня просрочки.
Снять деньги с кредитной карты можно, но дороже покупки: комиссия — процент плюс фиксированная часть, проценты с первого дня, льготный период обычно не действует. Цена в семи банках по документам на 16.10.2026 и когда микрозаём дешевле.
Минимальный платёж по кредитной карте — обязательная часть долга на месяц: доля основного долга плюс проценты или доля всей задолженности. Семь банков по документам на 15.10.2026, расчёт по шагам и сколько лет тянется долг одним минимумом.
Долг по кредитной карте — потребительский кредит: проценты останавливает только возврат всего долга, неустойка не выше 20% годовых или 0,1% в день, а взыскать долг банк может без суда — по надписи нотариуса. Что делать на каждом сроке просрочки.
Виртуальная карта — платёжная карта без пластика, отдельного вида в законе нет. Главное — к счёту она выпущена или к электронному кошельку: от этого зависят страховка, лимит остатка и вернут ли украденное.
Дебетовая карта — ваши деньги на счёте, кредитная — кредит банка в пределах лимита по 353-ФЗ. «120 дней без процентов» — не на всё: на покупки у Т-Банка до 55 дней, наличные — с комиссией и процентами с первого дня. Зарплатная — та же дебетовая.
На 16.09.2026 в государственном реестре Банка России шесть бюро кредитных историй, четыре из них квалифицированные. История лежит не в одном бюро: кредитор выбирает бюро сам. Отчёт обязаны выдать все шесть, дважды в год бесплатно в каждом.
Исправить, улучшить и очистить — три разных действия: первое бесплатно и со сроками в законе, второе требует времени, третье невозможно. Разбираем по нормам: что убирают по заявлению, куда его подать и сколько стоят платные «программы улучшения».
На Госуслугах выдают не кредитную историю, а список бюро, где она хранится. Сам отчёт запрашивают в каждом бюро: два раза в календарный год бесплатно, но не больше одного раза из двух на бумаге. Третий отчёт стоит от 379 до 600 ₽.
Одно и то же число в разных бюро значит разное: 600 баллов у НБКИ — «низкая кредитоспособность», у ОКБ — «средний рейтинг». Разбираем, что рейтинг измеряет по Указанию ЦБ № 5970-У, где его смотреть бесплатно и что с ним делают микрозаймы.
Микрозаймы отражаются в кредитной истории так же, как кредиты банков: заявка, отказ, выдача, платежи, просрочка. Портит историю не заём, а просрочка, число займов, веер заявок и долговая нагрузка. С 01.10.2026 банк видит ПСК каждого займа.
Реестр МФО ЦБ РФ ведёт Банк России: на 10.10.2026 в нём 806 компаний, 25 МФК и 781 МКК. Проверяйте компанию по ИНН и ОГРН из договора: в реестре записано юрлицо, а не бренд. Исключение из реестра заём не отменяет.
Долги в МФО видны в кредитной истории: список бюро дают Госуслуги, в каждом бюро два отчёта в год бесплатно. Кому продан долг, покажет тот же отчёт и Федресурс, а точную сумму МФО или покупатель долга раз в месяц сообщают бесплатно по запросу.
Коллектор вправе звонить, писать и приходить по лимитам 230-ФЗ на каждый заём, а кредитор — подать в суд. Угрожать, пугать уголовным делом, сообщать о долге на работе, входить в квартиру и описывать имущество нельзя. Жалобы — в ФССП и полицию.
Какие законы регулируют микрозаймы и какой предел действует по дате договора: ставка до 0,8% в день, начисления по займу до года — до 100% суммы с 01.04.2026 и 130% с 01.07.2023 по 31.03.2026. Лимит дорогих займов с 01.10.2026, пауза с 01.04.2027.
Если не платить микрозайм, долг растёт до 0,8% в день, но не бесконечно: по займам до года с 1 апреля 2026 начисления ограничены 100% от суммы. Разбор по дням: коллекторы, суд, приставы, кредитная история — и что делать на каждом этапе.
Когда и через сколько МФО подают в суд: срока закон не задаёт, обратиться можно с первого дня просрочки. В 29 разобранных нами делах 2025–2026 годов приказ появлялся через 4,7 месяца и позже. Как узнать о суде и что делать.
Срок исковой давности по микрозайму — три года, договором его не изменить. Отсчёт — со дня после даты возврата, по графику — по каждому платежу; пока шло приказное производство, срок стоял. Суд применит давность только по вашему заявлению.
Как отменить судебный приказ по микрозайму: подайте мировому судье возражение за 10 рабочих дней с получения копии — хватит фразы «не согласен». Можно через Госуслуги без электронной подписи, пошлины нет. Долг останется: МФО вправе подать иск.
Микрозаймы списывают при банкротстве, как кредиты: особых правил для МФО нет. МФЦ бесплатен, но нужны исполнительный документ и одно из четырёх оснований; суд — при любой сумме, если платить нечем, от 37 тыс. ₽. Не спишут при заведомой лжи в анкете.
Стоимость банкротства физического лица: через МФЦ — 0 ₽, в суде пошлины для должника нет, но 25 000 ₽ управляющему за процедуру и публикации — по нашему расчёту около 37–41,5 тыс. ₽ самому. Юрист — сверху, например 69 000 ₽. Цены на 06.10.2026.
Через МФЦ долги списывают бесплатно и без суда: долг без неустоек от 25 000 до 1 000 000 ₽ и одно из четырёх оснований, каждое — с исполнительным документом, который уже предъявляли. Процедура длится шесть месяцев со дня публикации в ЕФРСБ.
Процедура банкротства физического лица списывает долги, если платить нечем. В суд — при любой сумме, от 500 000 ₽, если всем не вернуть, — обязаны. Пошлины нет, 25 000 ₽ управляющему за процедуру, реализация — около 10 месяцев, 5 лет последствий.
Малоизвестная МФО — такая же компания из реестра Банка России, только без громкого бренда, чаще всего микрокредитная. Почему в ней одобряют после отказа в крупной, чем она рискует для заёмщика и как проверить её за 5 минут.
Займ до зарплаты — короткий заём на срок до 30 дней, ставка по закону не выше 0,8% в день. Сколько он стоит в рублях, что смотреть в отзывах и какая компания из реестра ЦБ стоит за брендом «До зарплаты».
Заявление о реструктуризации можно подать до просрочки: с 1 июля 2026 года действует ст. 13 Базового стандарта Банка России, а не ст. 12 отменённой редакции 2017 года, на которую ссылается рынок. Разбираем 11 оснований и условия 12 МФО.
Не платите и не признавайте долг. Напишите в МФО: она проверит заём за 15 рабочих дней, на это время прекратит взыскание и не вправе требовать справку из полиции. В полицию — лично, за талоном. Дальше — бюро, Банк России, суд.
Самозапрет на кредиты — запись в кредитной истории, которую банк и МФО обязаны проверить перед выдачей. Ставится бесплатно на Госуслугах или в МФЦ, снимается только через МФЦ либо на Госуслугах с УКЭП. Разбираем оба порядка по шагам и по дням.
Сначала претензия в МФО: ответ за 15 рабочих дней, по денежной — до 30 календарных. Отказала — жалоба в ЦБ с её ответом, не ответила — с претензией и отказом от пересылки. Деньги до 500 000 ₽ — через финуполномоченного, он обязателен до суда.
Родным и коллегам МФО звонит только при двух письменных согласиях — вашем и самого человека; номер в анкете не согласие. О долге на работе сообщать нельзя даже с вашего согласия. Вам — по каждому займу 1 звонок в сутки, 2 в неделю, 8 в месяц.
МФО — микрофинансовая организация: правовой статус, который существует только между внесением в реестр Банка России и исключением из него. Расшифровка простыми словами, разница между МФК и МКК, цена займа по закону и порядок проверки компании.
Пролонгация — перенос даты возврата по допсоглашению с МФО: платите начисленные проценты, долг остаётся прежним. Заём до 30 дней продлевают до пяти раз в год, а проценты за продление входят в потолок 100% по договорам с 01.04.2026. Условия 24 МФО.
Уровень одобрения в потребительском сегменте МФО — 39% (Банк России, II квартал 2026 года), а утверждённые правила компаний называют просрочку основанием отказа. Что кредитор видит в заявке и что работает вместо нового займа.
Проверить банкротство физлица можно бесплатно в ЕФРСБ на bankrot.fedresurs.ru: по ИНН, СНИЛС или ФИО на вкладке «Физические лица». Тёзку отличают по дате рождения в карточке, а списаны ли долги — по сообщению о завершении процедуры.
Сравнили 9 дебетовых карт по тарифам на 26.09.2026: цена обслуживания без выполнения условия, потолок кэшбэка и где процент на остаток. У 8 карт из 9 потолок кэшбэка — 3 000 ₽ в месяц, процент на самой карте — у двух, у ВТБ — только пенсионерам.
Первым гасите микрозайм, который ещё растёт: по займу, упёршемуся в потолок, проценты и неустойка больше не начисляются, сверху — только судебные расходы и сбор приставов. Порядок на сегодня, неделю и месяц, расчёт на пяти займах и кому доступен МФЦ.
Срока в 30 или 45 дней закон не устанавливает — цифру задаёт договор банка: от 15 дней у Сбербанка до 60 у Совкомбанка. Разбираем порядок в 11 банках на 22.09.2026, отдельно карту Озон, и показываем, почему закрытие карты не гасит долг.
Списывает обычно не МФО, а сервис подбора займов — ИП или ООО, которого нет в реестре Банка России. Кто стоит за именами из выписки, сколько подписка стоит в год, как её отключить и по какой норме требовать деньги назад.
Первый займ без процентов — акция МФО для новых клиентов: на практике до 30 000 ₽ на 7–30 дней, 0% только при возврате в срок. При просрочке проценты пересчитывают до 0,8% в день. Условия, границы по закону и как отличить честную акцию от ловушки.
Для потребительского займа плательщик НПД — обычное физлицо: нормы про самозанятых нет ни в 151-ФЗ, ни в 353-ФЗ. Мы открыли сайты 16 МФО и проверили, что требуют на деле. Отдельно — заём «на предпринимательские цели», его Банк России назвал опасным.