Пролонгация займа: что это, сколько раз можно продлить и сколько стоит продление в МФО

Пролонгация — перенос даты возврата по допсоглашению с МФО: платите начисленные проценты, долг остаётся прежним. Заём до 30 дней продлевают до пяти раз в год, а проценты за продление входят в потолок 100% по договорам с 01.04.2026. Условия 24 МФО.

Что такое пролонгация займа в МФО, сколько она стоит и сколько раз её дают — разбираем по текстам законов и Базового стандарта МФО. Условия 24 компаний — по их документам на 29.09.2026.

Что такое пролонгация займа простыми словами

Пролонгация займа, или продление, — это перенос даты возврата по допсоглашению с МФО. Меняется одно условие договора — срок. Вы платите проценты, набежавшие к этому дню, а тело долга остаётся прежним. Нового займа нет.

Продление — право компании, а не ваше. Турбозайм пишет прямо: «Мы можем отказать в продлении займа без объяснения причин» (п. 3.2.1 Общих условий). Похожие пункты — у Займера, Быстроденег, «Денег Сразу», OneClickMoney, «Надо денег», BelkaCredit, МигКредита и ПолиЗайма.

Исключением станет Webbankir: в Правилах, которые компания применяет с 19.10.2026, записано: «Заемщик имеет право на пролонгацию займа» (п. 5.1). В прежней редакции от 16.03.2026 продление было правом компании «на приемлемых для Займодавца условиях». Отказ — решение МФО, а не требование закона.

Сдвинуть платёж можно ещё двумя способами. Разница — в том, кто решает.

Как просить реструктуризацию — в статье «Реструктуризация микрозаймов». Рефинансирование — уже новый заём; его риски — в статье «Рефинансирование микрозаймов».

Как продлить займ: пошагово

Продлевают в личном кабинете или приложении: так пишут 23 компании из 24.

1. Найдите кнопку «Продлить» или «Пролонгация». Кнопки нет — напишите в поддержку.
2. Выберите срок продления.
3. Проверьте сумму к оплате и снимите галочки платных услуг.
4. Подпишите допсоглашение кодом из СМС и оплатите — порядок у компаний разный.
5. Дождитесь в кабинете новой даты возврата и нового графика. Сохраните их.

Не тяните до последнего часа, но и раньше срока кнопки может не быть: у Joymoney, Credit7 и МигКредита продление открывается только за 2–5 дней до даты возврата. Вернули часть займа — у Быстроденег, Турбозайма, Бериберу, Zaymigo и Joymoney продлить его уже нельзя.

Сколько раз можно продлить займ

Не больше пяти раз в год, если заём взят на срок до 30 дней. Так требует Базовый стандарт защиты прав получателей услуг МФО: его утвердил Банк России, и он обязателен для всех МФО.

У займа на 60 дней стандарт число продлений не ограничивает. В лимит входят «любые дополнительные соглашения», при заключении которых увеличивается срок возврата, — так Банк России написал в письме от 28.02.2024 № 44-13/518, опубликованном СРО «МиР».

Письмо написано по прежней редакции стандарта, но текст нормы с тех пор тот же. На предложение рынка отменить лимит регулятор «повторно» ответил, что нужно «дополнительное (в том числе аналитическое) обоснование», и в новой редакции стандарта лимит остался.

Лимит не новый: пять продлений в год — с 2019 года.

Сами компании (документы на 29.09.2026) называют число продлений у 15 из 24. Пять — у 13: Займер, Быстроденьги, CreditPlus, «Простые займы», Бериберу, «Надо денег», Credit7, Zaymigo, Joymoney, Кекас, BelkaCredit, Альфа Деньги, МигКредит. Меньше — у двух: Доброзайм продлевает «до 4-х раз», ПолиЗайм — один раз по первому займу и до двух по следующим.

Кекас с шестого раза продлевает на два дня — такие продления стандарт в счёт не берёт. У Быстроденег на одной странице и «до 5 раз по 1 займу», и «столько раз, сколько необходимо».

Заём без обеспечения до 10 000 ₽ на срок до 15 дней, выданный по особым правилам ст. 6.2 353-ФЗ, продлить нельзя совсем. Такой заём видно по первой странице договора: там написано, что начисления прекратятся, когда дойдут до 15% от суммы займа. Пример — Спецпродукт ПолиЗайма, заём до 10 000 ₽ на срок до 15 дней: пролонгации по нему нет (п. 4.3 Общих условий).

Обычный заём на ту же сумму и срок со ставкой не выше 0,8% в день продлевать можно, если это разрешает МФО.

Сколько стоит продление и где его остановит потолок начислений

Фиксированной комиссии за продление нет ни у одной из 24 компаний; правила Турбозайма её лишь допускают. Вы платите проценты: у 19 компаний — начисленные к дню продления, а Бериберу и Zaymigo добавляют неустойку, если она есть.

CreditPlus и «Простые займы» берут платёж вперёд за дни продления. У Кекаса документы расходятся: Общие условия (п. 10.6 и 10.8) и Правила (п. 7.3) требуют оплатить начисленные проценты, а п. 7.5 Правил считает платёж от суммы займа и срока продления. MoneyMan и Platiza берут «оплату за продление» без формулы, и она идёт в счёт долга.

«Бесплатное продление» в рекламе значит одно: сверху нет комиссии. Все продления вместе ограничивает потолок начислений.

Разъяснения Банка России именно о продлении мы не нашли. О новом потолке он пишет общо: начисление «процентов, неустойки, а также всех других платежей прекращается», как только их сумма дойдёт до 100% от долга (новость от 01.04.2026).

Плата за продление — это проценты или услуга самой МФО, а в потолок идёт и то и другое. Продление за пределы года потолок не снимает: важен срок при заключении договора (оба вывода — наши, из текста нормы).

Что остановит раньше, зависит от длины продления. Тот же заём на общих условиях (не по особым правилам ст. 6.2), срок займа равен сроку продления:

При недельных и двухнедельных продлениях раньше кончится лимит стандарта, при месячных — сработает потолок. После потолка новых начислений нет, но и продлевать компания не обязана. Семь компаний прямо пишут, что не продлевают, когда начисления дошли до предела закона или дойдут до него за время продления: Быстроденьги, Турбозайм, Бериберу, Zaymigo, Credit7, Joymoney, Кекас.

Свой случай посчитайте в калькуляторе переплаты: продление — это ещё N дней к сроку.

В каких МФО можно продлить займ и на каких условиях?

Займы с пролонгацией есть у 24 из 26 компаний, чьи документы мы открыли 29.09.2026 (всего в каталоге 61 МФО). «Не указано» — в открытых документах этого нет.

Кредитнау и «Бережный» в таблицу не попали: у Кредитнау документы с условиями не открылись, «Бережный» порядок продления публично не описывает. Условия меняются: перед продлением сверьтесь с документами своей компании.

Итог: фиксированной комиссии за продление нет ни у кого из 24. Число продлений называют 15 компаний, срок продления — 18. Автопродление обычного займа записали четыре, у Альфа Денег оно может быть предусмотрено только в договорах с лимитом кредитования.

Можно ли продлить займ, если уже есть просрочка

Можно, если это разрешает ваша МФО. Запрета продлевать заём при просрочке нет ни в 353-ФЗ, ни в 151-ФЗ, ни в Базовом стандарте.

Порог просрочки назвали 7 компаний из 24 (документы на 29.09.2026). «Деньги Сразу» и МигКредит — до 14 дней. Быстроденьги — пока просрочка не больше 16 дней, Турбозайм — пока после срока возврата не прошло больше 16 дней. Бериберу, Zaymigo и Кекас — до 30 дней.

Ещё три обходятся без порога в днях. Срочноденьги и Лайк Мани пишут, что продление возможно только до уступки долга или привлечения агента по взысканию. В правилах Joymoney есть пункт о продлении «при нарушении Заемщиком срока возврата», хотя Общие условия открывают продление «за два дня до окончания срока»: можно ли продлить с просрочкой, проверьте в кабинете.

У CreditPlus и «Простых займов» страница продления пишет «не предоставляется», но сама отсылает к главе 5 Общих условий, а там, по займам «Микрокредит» и «Кредит НОЛЬ», — «может предоставляться по усмотрению Кредитора» (п. 5.4.5).

Остальные 12 компаний о просрочке в условиях продления прямо не пишут. У еКапусты в FAQ сказано «Вы можете продлить займ в любое время», но о просрочке там ни слова. ПолиЗайм даёт продление «при соблюдении условий договора и действующего графика платежей». Займер, Platiza и MoneyMan лишь советуют продлевать до просрочки.

Продление с просрочкой дороже: проценты начислят и за её дни. Пример Быстроденег: заём на 10 дней продлевают на 10-й день после даты возврата — «проценты будут начислены за 20 дней». Бериберу и Zaymigo требуют погасить ещё и неустойку.

Не продлили — долг растёт до потолка: посчитайте его по дням. Что будет дальше — в статье «Что будет, если не платить микрозайм».

Как продление влияет на кредитную историю

Продление видно в кредитной истории. Просрочкой оно не считается, если оформлено до даты возврата.

Нормы, по которой продление «портит» историю, нет, как нет и нормы «не влияет». В перечне факторов индивидуального рейтинга из Положения Банка России от 11.05.2021 № 758-П (справочник 1.5) есть сумма и длительность просрочки и число действующих обязательств. Изменения договора там нет, хотя есть графа «иной фактор».

Изменение договора МФО передаёт в бюро одним из кодов того же положения: «прочие изменения — увеличение срока» или «урегулирование проблемной задолженности». Для второго она указывает и причину: безработица, снижение дохода или «иная причина» (справочники 3.1, 3.3 и 3.4). Какой код когда ставить, положение не расписывает, и каким кодом передаёт ваша МФО, мы не знаем. Второй код новый кредитор может прочитать как признак трудностей (наш вывод).

Продлили после даты возврата — дни просрочки в истории останутся. Что передала МФО, видно в самой истории: как её получить.

На чём теряют деньги при продлении?

Автопродление

Четыре компании записали продление обычного займа без нажатия кнопки (документы на 29.09.2026): Срочноденьги, Лайк Мани, Турбозайм и ПолиЗайм. У Альфа Денег автопродление может быть предусмотрено только в договорах с лимитом кредитования.

У Срочноденег это публичная оферта — предложение компании всем клиентам: по займам до 30 000 ₽ на срок до 30 дней компания вправе списать с карты проценты и продлить заём на 30 дней. Оферта считается принятой, если за три календарных дня после заключения договора вы не отказались заказным письмом через Почту России.

Лайк Мани по таким же займам вправе списать с карты проценты «в целях пролонгации». У Турбозайма оферта подписывается вместе с договором, отключают её в кабинете или по телефону. ПолиЗайм в «Информации об условиях» считает договор «пролонгированным», если к сроку оплачены проценты, хотя его Общие условия требуют подписать допсоглашение.

Сгоревший 0%

Льгота первого займа при продлении может сгореть. Прямо это написано у 11 компаний таблицы из 24: Займер, Platiza, CreditPlus, «Простые займы», «Надо денег», Credit7, BelkaCredit, Zaymigo, Joymoney, Кекас, МигКредит. У Альфа Денег заявка на продление аннулирует скидочный промокод.

У Турбозайма 0% по займу «Семь бесплатных дней» дают «при условии полного возврата в срок, установленный в ИУ», а ставка при пролонгации — 0,8% в день; сохранится ли льгота за первые дни, в документах не сказано.

У Займера скидка 0% при продлении «отменяется» (Положение акции, п. 1.5), ставка по договору — 0,8% в день, а продлить можно только на первоначальный срок (справка на сайте). Взяли 10 000 ₽ на 21 день под 0% и продлили ещё на 21 день — проценты начислят за все 42 дня: к возврату 13 360 ₽ (наш расчёт: 10 000 × 0,8% × 42 = 3 360 ₽).

У еКапусты по правилам акции (п. 5.4–5.5) 0% за первоначальный срок сохраняется, если продлить до его конца: проценты начислят только за дни продления. Акция — на первый транш займа с лимитом кредитования до 32 дней, так что это лучше подтвердить у компании. Подробнее — в статье «Первый заём без процентов».

Платные услуги

Правила «Надо денег», BelkaCredit и Credit7 прямо говорят, что на шаге продления предлагают платные услуги. У Credit7 это подключение к коллективной страховке жизни и здоровья: 400 ₽ по займу до 9 999 ₽ и 500 ₽ от 10 000 ₽, из них страховая премия — 25 ₽ (тарифы с 25.08.2026).

Навязали услугу — требуйте возврат и пишите в Банк России со ссылкой на ст. 22 стандарта. Как отказаться от купленного — в статье «Как отписаться от платных подписок займов».

Долг «одной суммой»

Предложили прибавить неоплаченные проценты и штраф к телу долга и продлить — это запрещено, пишите жалобу в Банк России.

Новая категория займа

Заём на 30 дней, продлённый ещё на 30, по сроку попадает в другую категорию Банка России — «от 31 до 60 дней включительно», и у МФО появляются обязанности. Что пролонгация может сменить категорию займа, Банк России подтверждает прямо.

Что делать, если продлить не дают или продления кончились

Отказ в продлении законен. Дальше — по ступеням, от простого к тому, что можно потребовать.

Льготный период можно потребовать, а не просить, если выполнены все условия сразу.

При просрочке у МФО появляются свои права.

Не берите новый заём, чтобы закрыть старый: продлённый заём остаётся непогашенным. Уговаривать вас взять новый заём, чтобы вернуть прежний, взятый на лучших условиях, МФО не вправе — это недобросовестная практика (подп. 3 п. 2 ст. 9 Базового стандарта).

Срок исковой давности (время, в которое кредитор может взыскать долг через суд) по старому долгу почти истёк? Учтите: сама просьба о продлении может его прервать, и три года начнут считаться заново.

Если дата возврата завтра, начните сегодня с двух дел. Откройте кабинет и посмотрите, сколько стоит продление и на сколько дней. Потом посчитайте, где заём упрётся в потолок. Продлить нельзя — выберите ступень из таблицы, пока не началась просрочка.