Долг по дням просрочки
Показывает, как растёт долг при просрочке и когда МФО обязана остановить начисления — с учётом процентов за срок займа и даты договора. Помогает понять, законно ли требование коллектора.
Расчёт долга по дням
Ставка не выше 0,8% в день — ч. 23 ст. 5 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»: ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8% в день.
Начисления не выше 100% от суммы займа для договоров с 01.04.2026 (раньше — 130%) — ч. 24 ст. 5 353-ФЗ в редакции Федерального закона от 29.12.2025 № 545-ФЗ: по договорам на срок до года, заключённым с 1 апреля 2026, начисления (проценты, неустойка, иные платежи) не могут превышать 100% от суммы займа; по договорам с 01.07.2023 по 31.03.2026 — 130% (п. 2 ст. 422 ГК РФ).
Проверено: 2026-09-09
За 90 дней просрочки потолок не достигнут: начисления продолжатся до 95-го дня просрочки.
| День просрочки | Начислено | Всего к оплате |
|---|---|---|
| 0конец срока займа | 3 600 ₽ | 18 600 ₽ |
| 10 | 4 800 ₽ | 19 800 ₽ |
| 20 | 6 000 ₽ | 21 000 ₽ |
| 30 | 7 200 ₽ | 22 200 ₽ |
| 40 | 8 400 ₽ | 23 400 ₽ |
| 50 | 9 600 ₽ | 24 600 ₽ |
| 60 | 10 800 ₽ | 25 800 ₽ |
| 70 | 12 000 ₽ | 27 000 ₽ |
| 80 | 13 200 ₽ | 28 200 ₽ |
| 90 | 14 400 ₽ | 29 400 ₽ |
- Проценты за срок займа входят в потолок: в строке «0» они уже начислены.
- Считаем, что за срок займа вы ничего не платили. Если платили проценты, день потолка тот же — уплаченные проценты тоже идут в потолок, — а к оплате останется меньше на уплаченное.
- Неустойка входит в тот же потолок, а в расчёте её нет: с ней потолок наступит чуть раньше.
- Для договоров до 2020 года пределы другие — смотрите договор. Точные суммы — в договоре и в требовании МФО; судебные расходы при иске идут отдельно.
Что добавляется к долгу при просрочке
Проценты идут дальше по ставке договора — не выше 0,8% в день по договорам с 1 июля 2023 года и 1% по договорам с 2020 года по 30 июня 2023 года (ч. 23 ст. 5 353-ФЗ). Сверху добавляется неустойка: не больше 20% годовых от просроченной суммы, если проценты за этот период начисляются, либо 0,1% в день, если не начисляются (ч. 21 ст. 5 353-ФЗ). База неустойки — просроченная сумма, а не весь заём.
Расти бесконечно долг не может, если заём выдан на срок до года: все начисления вместе — проценты за срок займа и за просрочку, неустойка, платные услуги самой МФО — упираются в потолок от суммы займа (ч. 24 ст. 5 353-ФЗ). По договорам с 1 апреля 2026 года он 100%, с 1 июля 2023 по 31 марта 2026 года — 130%, с 2020 года по 30 июня 2023 года — 150%: новый предел к прежним договорам не применяется. Требование сверх этой границы по договору незаконно, кто бы его ни предъявлял — МФО или коллектор.
Что происходит дальше — звонки, коллекторы, суд — разобрано в статье «Что будет, если не платить микрозайм». Договориться до суда помогает реструктуризация.