Переходят ли долги по наследству: какие долги умершего платят наследники и сколько

Переходят ли долги по наследству: да, но только к тем, кто принял наследство, и в пределах его стоимости на день смерти. Какие долги не переходят, сколько платит каждый наследник, что с процентами, страховкой и звонками. Сверено 26.10.2026.

Переходят ли долги по наследству? Да, но не ко всем родственникам и не в любом размере. Четыре правила:

1. Долги переходят только к принявшим наследство и в пределах его стоимости на день смерти (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса, дальше — ГК).
2. Нет имущества — нет долга, и отказ от наследства писать не нужно (абз. 4 п. 60 постановления Пленума Верховного суда № 9).
3. Взять квартиру без долгов нельзя, отказаться можно только от всего наследства и в шесть месяцев (ст. 1152, 1154, 1157 ГК).
4. Пока наследство не принято, долг с родственников не взыскать. Неустойку (штрафы и пени) в это время не начисляют, но не дольше шести месяцев, а проценты идут (ч. 5 ст. 14 закона № 353-ФЗ о потребительском кредите; п. 61 Пленума № 9).

Три действия на этой неделе.

1. Письменно сообщите банку о смерти и спросите о страховке.
2. Не платите по долгам умершего родственника — кредиту, карте, займу — из своих денег, пока не решили с наследством: это признак принятия (п. 2 ст. 1153 ГК).
3. Найдите нотариуса, который ведёт наследственное дело: с 24.11.2025 он сам запрашивает кредитную историю умершего (ст. 61.1 Основ законодательства о нотариате).

Нормы сверены 26.10.2026.

Переходят ли долги по наследству

Передаются ли долги по наследству после смерти? Да: в наследство входят и «имущественные права и обязанности» умершего (ст. 1112 ГК), то есть долги, — даже те, о которых наследники не знали (п. 58 Пленума № 9). Пленум № 9 — разъяснения Верховного суда о спорах по наследству.

Переходят ли долги по наследству родственникам и кому именно? Платят ли родственники кредит за умершего, решает не родство (п. 3 ст. 308 ГК), а принятие наследства.

Наследодатель — умерший. Солидарно — значит, кредитор вправе требовать долг с любого наследника или со всех сразу (ст. 323 ГК).

Принять наследство — подать заявление нотариусу или принять его фактически, например жить в квартире умершего (ст. 1153 ГК). Свидетельство о праве на наследство для долгов не важно: принявший отвечает и без него (п. 49 Пленума № 9).

До принятия наследства кредитор вправе подать иск к наследственному имуществу, но, если нет исполнителя завещания, суд приостановит дело, пока наследство не примут или имущество не перейдёт муниципалитету или России (п. 3 ст. 1175 ГК). Взыскать долг с родственников в это время нельзя.

Какие долги передаются по наследству, а какие нет

Какие долги переходят по наследству от умершего? Все имущественные, кроме неразрывно связанных с его личностью и тех, переход которых запрещает закон (ст. 418, абз. 2 ст. 1112 ГК; п. 15 Пленума № 9).

Налоги. С 01.09.2026 смерть не прекращает налоговую обязанность, если в отношении умершего было возбуждено дело о банкротстве (подп. 3 п. 3 ст. 44 Налогового кодекса в ред. закона № 425-ФЗ).

Коммуналка. Начисления после смерти — долг наследника как собственника: наследство принадлежит ему со дня смерти (п. 4 ст. 1152 ГК), а платить за жильё собственник обязан с того дня, как им стал (п. 26 постановления Пленума ВС № 22 о плате за жильё). Этот долг — без предела стоимости наследства (абз. 5 п. 60 Пленума № 9).

Алименты. Платить их со смертью перестают (ст. 120 Семейного кодекса), но долг, накопленный при жизни, и неустойку по нему на день смерти наследники гасят в пределах наследства — так решил Верховный суд (определение от 26.02.2019 № 18-КГ18-267).

Сколько придётся заплатить и с кого спросят

При наследовании кредитов умершего наследник отвечает не больше, чем стоит доставшееся ему имущество на день смерти, — по рыночной цене, а не по выручке от продажи (абз. 1 п. 61 Пленума № 9).

Как платить долги по наследству? По графику договора: долг по кредитам, если человек умер, досрочным не становится (п. 59 Пленума № 9). Не платить — значит суд и приставы, как по любому кредиту: «Что будет, если не платить кредит».

Исковая давность — срок, в который долг можно взыскать через суд, обычно три года по каждому платежу. Со смертью заёмщика она не прерывается и не приостанавливается (абз. 2 п. 3 ст. 1175 ГК), а суд применит её, только если наследник об этом заявит. Подробно — «Срок исковой давности по кредиту».

Человек умер, а кредит остался: что делать в первые недели

Если человек взял кредит и умер, кто платит? Кредиты умершего человека платит тот, кто примет наследство: он становится должником со дня смерти (абз. 2 п. 61 Пленума № 9). Если у умершего родственника был кредит, что делать сразу:

1. Сообщите банку о смерти письменно, с копией свидетельства о смерти, и спросите о страховке. Неустойку он не вправе начислять и без письма — до принятия наследства, но не дольше шести месяцев (ч. 5 ст. 14 353-ФЗ).
2. Не платите долги умершего из своих денег, пока не решили с наследством.
3. Найдите нотариуса, который ведёт наследственное дело, — в реестре на сайте Федеральной нотариальной палаты (ФНП; ст. 34.4 Основ о нотариате).
4. Решите за шесть месяцев, принимать ли наследство, сравнив стоимость имущества и долги.

Если умерший — участник СВО

Кредитные долги погибшего на СВО не переходят по наследству, а прекращаются. Условие — военнослужащий погиб при выполнении задач СВО, отражения вооружённого вторжения или провокации на границе, умер позже от полученных при этом увечья (ранения, травмы, контузии) или болезни либо объявлен судом умершим (ч. 1 ст. 2 закона № 377-ФЗ). Связь увечья или болезни с этими задачами устанавливает военно-врачебная комиссия или медико-социальная экспертиза.

Прекращаются и его поручительства, и обязательства созаёмщиков по его кредитам — совершеннолетних детей, родителей, усыновителей, а жены или мужа — по кредитам, взятым до мобилизации, контракта или начала участия в СВО (ч. 1.2, 2 ст. 2). Военную ипотеку гасит уполномоченный федеральный орган (ч. 1.1).

Сообщить банку может член семьи или родственник — с документами о родстве, наследник — с документами о праве на наследство (ч. 3 ст. 2), так что родственнику ждать шести месяцев не нужно (наш вывод). Что с кредитами членов семьи — в статье «Списание долгов по кредитам».

Как узнать, были ли у умершего кредиты и другие долги

Кредитная история — запись о кредитах и займах человека в бюро кредитных историй. Историю умершего наследник сам не получит: из частных лиц отчёт получают только сам человек, его законный представитель или представитель по нотариальной доверенности (ч. 3 ст. 6 закона № 218-ФЗ). Свою историю проверить можно, чужую — нет.

Главный путь — нотариус. Не позднее трёх рабочих дней после открытия наследственного дела он запрашивает Центральный каталог кредитных историй — справочник, где указано, в каких бюро хранится история, — потом сами бюро. Затем письменно сообщает о долгах и их размере наследникам, подавшим заявление о принятии наследства (ст. 61.1 Основ о нотариате).

Кто ещё решает, может спросить нотариуса, но обязанности ответить ему в ст. 61.1 нет (наш вывод); подавший заявление вправе отказаться от наследства в те же шесть месяцев (п. 2 ст. 1157 ГК). Долгов по распискам в кредитной истории нет (наш вывод), налоги нотариус может узнать из налоговой — по справке о сальдо единого налогового счёта (ст. 15 Основ).

Как проверить долги у судебных приставов (ФССП) — в статье «Как узнать долги у приставов».

Проценты и неустойка, пока идут полгода

Что происходит с кредитом умершего человека, пока идут полгода? Неустойка на время замирает, проценты — нет.

Правило действует с 01.09.2025, по ипотеке тоже (ч. 6 ст. 14), а по договорам, заключённым раньше, — в части прав и обязанностей, возникших после этой даты (ст. 2 закона № 246-ФЗ). Неустойка, начисленная при жизни заёмщика, остаётся в долге (наш вывод из п. 58 Пленума № 9).

Проценты по договору наследник платит со дня смерти (абз. 2 п. 61 Пленума № 9; п. 10 Обзора практики Верховного суда № 2 за 2018 год).

Остановить проценты можно досрочным погашением, уведомив банк не меньше чем за 30 календарных дней, если договор не даёт срок короче (п. 59 Пленума № 9; ч. 4 ст. 11 353-ФЗ). Это для того, кто уже принял наследство: пока вы не решили, платёж из своих денег — признак принятия (п. 2 ст. 1153 ГК).

Страховка жизни заёмщика

Если заёмщик был застрахован, долг может погасить страховщик, но только когда смерть по договору — страховой случай.

Выплату получает выгодоприобретатель — в страховке к кредиту обычно банк, а если он не назван, наследники (п. 1–2 ст. 934 ГК). Страхователь — тот, кто заключил договор, — и выгодоприобретатель должны «незамедлительно» уведомить страховщика о смерти, срок по договору — не меньше 30 дней (п. 1, 3 ст. 961 ГК).

Даже если это обязанность банка, сообщите банку и страховщику сами, письменно (наш вывод): без уведомления страховщик вправе отказать, если не доказано, что он узнал вовремя или что задержка ни на что не повлияла (п. 2 ст. 961).

Если страховщик отказал, к наследникам переходит право требовать исполнения договора, заключённого умершим, а на спор распространяется закон о защите прав потребителей, со штрафом и компенсацией морального вреда (п. 3 Обзора практики Верховного суда от 05.06.2019).

Требование к страховщику до 500 000 ₽ сначала подают финансовому уполномоченному, в суд — только после его решения (ч. 2 ст. 25 закона № 123-ФЗ); это касается и наследника, к которому перешло право требования (ч. 3 ст. 2). Какие бывают страховки к кредиту — в статье «Как вернуть страховку по кредиту».

Ипотека, автокредит, кредитная карта и заём МФО

Ипотека и автокредит. Залог со смертью не исчезает: наследник становится залогодателем — тем, чьё имущество обеспечивает долг, — со всеми обязанностями по договору, включая невыполненные умершим (п. 1 ст. 38 закона № 102-ФЗ «Об ипотеке»; п. 1 ст. 353 ГК).

По кредиту наследник отвечает в пределах наследства, а заложенная вещь остаётся в залоге, пока долг не погашен (наш вывод): при просрочке банк вправе обратить на неё взыскание. Варианты — платить по графику, продать с согласия банка или отказаться от наследства (наш вывод).

Кредитная карта. Долги по кредитным картам после смерти переходят как кредит: если умер держатель, наследники отвечают за долг на день смерти и проценты — в пределах наследства. Подробно — в статье «Долг по кредитной карте».

Заём МФО. Переходит как любой долг. Начисления по займу на срок до года останавливаются, когда достигнут 100% от суммы займа, — по договорам с 01.04.2026; по договорам с 01.07.2023 по 31.03.2026 предел — 130% (ч. 24 ст. 5 353-ФЗ).

Муж умер, кредит остался: жена, созаёмщик, поручитель

Половина нажитого в браке — вдовы, в наследство входит только доля мужа.

По личному кредиту мужа вдова отвечает только полученным по наследству, своей половиной — нет (наш вывод из ст. 1150 и п. 1 ст. 1175 ГК). Брачный договор может делить имущество иначе (п. 33 Пленума № 9).

Сама и без предела наследства вдова платит, если она:

• созаёмщица — подписала кредитный договор вместе с мужем и отвечает солидарно, «пока обязательство не исполнено полностью» (п. 2 ст. 323 ГК);
• поручительница — обязалась отдельным договором платить за мужа: смерть должника поручительство не прекращает (п. 4 ст. 367 ГК), и поручитель отвечает «в полном объеме», независимо от наследства (п. 35 постановления Пленума ВС № 45);
• должница по общему долгу — суд установил, что полученное по кредиту ушло на нужды семьи (п. 2 ст. 45 Семейного кодекса).

Принять наследство или отказаться

На решение — шесть месяцев: со следующего дня после смерти по то же число шестого месяца, например с 16 марта по 15 сентября (п. 1 ст. 1154 ГК; п. 38 Пленума № 9). Принять можно заявлением нотариусу или фактически — повести себя как хозяин: жить в квартире умершего на день смерти, даже без регистрации, платить за неё, гасить из своих денег его долги (п. 2 ст. 1153 ГК; п. 36 Пленума № 9).

Пособие на погребение принятием не считается (абз. 6 п. 36), а то, что вы жили в квартире или платили не ради наследства, можно доказать нотариусу или суду (п. 37).

Отказ — заявлением нотариусу в те же шесть месяцев, даже после принятия (п. 2 ст. 1157, ст. 1159 ГК). Позже — только через суд, если наследство приняли фактически и причины пропуска уважительные (п. 43 Пленума № 9). Отказ необратим (п. 3 ст. 1157), за несовершеннолетнего — с разрешения опеки (п. 4).

Кто за шесть месяцев не подал заявление и не принял наследство фактически, по долгам не отвечает (ст. 1152–1154 ГК). Не принял никто — имущество выморочное, то есть оставшееся без наследников: жильё, земля и постройки переходят муниципалитету (в Москве, Санкт-Петербурге и Севастополе — городу), остальное — России (п. 2 ст. 1151 ГК).

Звонит банк или коллектор: что отвечать

Пока вы не приняли наследство — ни у нотариуса, ни фактически, — вы не должник, а для закона о коллекторах (№ 230-ФЗ) третье лицо: говорить с вами о долге можно только при двух согласиях, должника и вашем (ч. 5 ст. 4).

Если кредитор — банк и договор заключён не позже 01.07.2021, правило о вашем согласии не применяется (ч. 2 ст. 2 закона от 01.07.2021 № 254-ФЗ) — сразу скажите, что возражаете против звонков. ФССП за звонки родственникам штрафует: банк оштрафовали на 70 000 ₽ за звонки сыну умершей заёмщицы, не принявшему наследство (ФССП, Ханты-Мансийский округ, 10.11.2025). Что сказать:

«Я не должник: наследство не принимал(а), согласия на разговор о чужом долге не даю. Требования по долгам умершего направляйте нотариусу, который ведёт наследственное дело».

Имён наследников нотариус кредитору не назовёт — это тайна (ст. 5 Основ о нотариате; наш вывод). Кредитор пишет нотариусу претензию (ст. 63), а тот извещает наследников, подавших заявление (абз. 5 ст. 61.1).

После принятия вы должник, но в пределах стоимости наследства (абз. 2 п. 61 Пленума № 9). Звонить вам могут по правилам для должника (ст. 7 230-ФЗ; наш вывод — разъяснений для наследников нет). Нарушают правила — читайте «Коллекторы звонят», «МФО звонят родственникам» и «Жалоба на МФО».

Если долг по решению суда или судебному приказу уже взыскивали приставы, со смертью должника производство приостанавливают (п. 1 ч. 1 ст. 40 закона № 229-ФЗ об исполнительном производстве). С наследника продолжат, только когда суд заменит должника (п. 1 ч. 2 ст. 52), и в пределах наследства.

Начните на этой неделе: письмо банку, ни одного платежа из своих денег, нотариус. Узнав о долгах, сравните наследство и долги умершего по кредитам и до конца шестого месяца решите, принимать ли наследство.