Период охлаждения по кредиту: почему деньги приходят не сразу, сколько ждать и как отказаться от кредита
Период охлаждения — пауза между подписанием индивидуальных условий и выдачей денег: 4 часа при сумме или лимите от 50 000 до 200 000 ₽ включительно, 48 часов — свыше 200 000 ₽. В паузу от кредита можно отказаться. Сверено 06.11.2026.
Период охлаждения по кредиту — пауза между подписанием индивидуальных условий и выдачей денег. Банк или МФО выдают деньги не раньше чем через 4 часа при сумме или лимите от 50 000 до 200 000 ₽ включительно и через 48 часов, если свыше 200 000 ₽. В паузу от кредита можно отказаться. До 50 000 ₽ и по ипотеке паузы нет.
Период охлаждения по кредиту — пауза между подписанием индивидуальных условий договора и выдачей денег. Банк или микрофинансовая организация (МФО) переводят деньги не раньше чем через 4 часа, если сумма кредита или лимит — от 50 000 до 200 000 ₽ включительно, и не раньше чем через 48 часов, если больше 200 000 ₽.
Пока идёт пауза, от кредита можно отказаться, а проценты, по разъяснению Банка России, не начисляются. До 50 000 ₽, по ипотеке и кредиту под залог квартиры паузы нет.
Сверено с законом и разъяснениями Банка России 06.11.2026.
Что значит период охлаждения по кредиту простыми словами
Кредит одобрен и подписан, а денег нет — чаще всего это период охлаждения. С 01.09.2025 банки и МФО обязаны выждать время между подписанием индивидуальных условий (таблицы с суммой, ставкой и сроком в начале договора) и передачей денег. Пауза нужна, чтобы человек «осознал, что его вынуждают обратиться за кредитом мошенники, и вовремя отказался» — так объясняет Банк России.
Пока идёт пауза, проценты не начисляются — так разъясняет Банк России: проценты платят за пользование деньгами (п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 819 ГК), а пользоваться ещё нечем. От кредита в это время можно отказаться полностью или частично (ч. 1 ст. 11 353-ФЗ).
Слов «период охлаждения» в законе № 353-ФЗ нет — это название Банка России. Пауза обязательна только для банков и МФО: кредитные потребительские кооперативы (КПК) и ломбарды в ч. 9.3 не названы.
Сколько длится период охлаждения по кредиту: 4 или 48 часов
Какой период охлаждения по кредиту будет у вас, решает сумма кредита или лимит карты, а не то, сколько вы потратите. Сроки периода охлаждения по кредиту считают не в днях, а в часах. Сколько дней длится самый долгий период охлаждения по кредиту? Двое суток: закон требует не меньше 48 часов, а кредитор вправе выдать деньги и позже.
| Сумма кредита или лимит | Пауза перед выдачей | Пример |
|---|---|---|
| до 49 999,99 ₽ | нет | первый заём 30 000 ₽ |
| ровно 50 000 ₽ | 4 часа | кредит или заём 50 000 ₽ |
| от 50 000 до 200 000 ₽ | 4 часа | кредит наличными 150 000 ₽, заём 60 000 ₽ |
| ровно 200 000 ₽ | 4 часа | лимит карты 150 000 ₽, повышенный на 50 000 ₽ |
| свыше 200 000 ₽ (200 000,01 ₽ и больше) | 48 часов | кредит 250 000 ₽, лимит карты 210 000 ₽ |
Основание — п. 1, 2 ч. 9.3 ст. 7 353-ФЗ. Пороги закон задаёт буквально («от 50 тысяч до 200 тысяч», «более 200 тысяч»), поэтому ровно 50 000 ₽ и ровно 200 000 ₽ — 4 часа. Так же Банк России разъяснял банкам в письме от 16.05.2025.
Отсчёт идёт от подписания индивидуальных условий — не от одобрения и не от прихода денег. Ночь и выходные: у банка с круглосуточным обслуживанием часы календарные, ночь и выходные входят в паузу. Банк без такого обслуживания вправе считать с учётом своего операционного времени, но пауза не станет короче — так Банк России разъяснял банкам.
Закон задаёт минимум — «не ранее чем через», а о сроке передачи денег кредитор обязан письменно и незамедлительно сообщить после подписания (ч. 9.4 ст. 7).
Сократить паузу Банк России вправе банку, который более двух кварталов подряд соответствует его критериям защиты от мошенников. Ходатайства принимают с 01.04.2026 (Указание № 7108-У), публичных решений на 06.11.2026 мы не нашли. Для МФО такого порядка нет: ст. 24.5 говорит только о банках.
Когда периода охлаждения нет
Есть ли период охлаждения по кредиту, зависит не только от суммы. Шесть исключений называет ч. 9.5 ст. 7, ещё три случая следуют из других норм.
| Случай | Что сказано в норме | Простыми словами | Касается МФО |
|---|---|---|---|
| п. 1 ч. 9.5 | «при множественности лиц в обязательстве на стороне заемщика, наличии у заемщика поручителей» | есть созаёмщик или поручитель | да |
| п. 2 ч. 9.5 | залог транспортного средства «в случаях зачисления заемных денежных средств на счета юридического лица - продавца транспортного средства» | автокредит, деньги уходят продавцу машины — юрлицу | да |
| п. 3 ч. 9.5 | кредит «в целях полного или частичного исполнения им обязательств по другому кредиту (займу)… если это не повлечет за собой увеличение размера существующих денежных обязательств» | рефинансирование, при котором долг не растёт | спорно: МФО в пункте не названы, сказано «потребительский кредит» без «(займа)»; разъяснения Банка России нет |
| п. 4 ч. 9.5 | «не позднее чем за два дня до направления заявления о предоставлении кредита назначено уполномоченное лицо для получения подтверждения заключения кредитного договора» | вы заранее назначили по соглашению с банком «второе лицо», которое подтверждает кредит | нет, только банк |
| п. 5 ч. 9.5 | деньги перечисляют «юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю… в счет оплаты товаров (работ, услуг)… за исключением случаев их приобретения с использованием… сети "Интернет"» | кредит на покупку, деньги идут продавцу, покупка не через интернет | да, МФО названы прямо |
| п. 6 ч. 9.5 | договоры «основного образовательного кредита», по которым есть государственная поддержка | образовательный кредит с господдержкой | нет: образовательные кредиты выдают только банки и другие кредитные организации (ч. 1 ст. 104 закона № 273-ФЗ) |
| п. 1 ч. 9.3 | пауза начинается «от 50 тысяч» | сумма или лимит до 49 999,99 ₽ | да |
| ч. 2 ст. 1 353-ФЗ | закон не применяется к кредитам и займам, обязательства по которым «обеспечены ипотекой», кроме прямо названных случаев | ипотека и любой кредит под залог квартиры, дома, другой недвижимости | по норме да, но займы под залог жилья МФО выдавать запрещено (п. 11 ч. 1 ст. 12 151-ФЗ; исключение — микрокредитные компании субъектов РФ по ст. 9.2) |
| ч. 9.3 ст. 7; законы о кредитной кооперации и о ломбардах | пауза адресована банкам и МФО, законы о КПК и ломбардах на неё не ссылаются | КПК, ломбард, сельскохозяйственный кредитный кооператив | это не банк и не МФО: по нашему прочтению, паузы нет; разъяснения Банка России нет |
Ипотека и кредит под залог квартиры
Основание здесь не «целевой кредит», а обеспечение ипотекой.
О паузе такой оговорки в законе нет. Поэтому без паузы и нецелевой кредит под залог квартиры, которая у вас уже есть. Банк России подтвердил это банкам в письме от 06.06.2025 — для рефинансирования под залог недвижимости даже с ростом долга.
Автокредит и заём под ПТС
Залог машины снимает паузу, только если деньги идут продавцу машины — юрлицу. Банк России допускает и путь через счёт заёмщика, если распорядиться деньгами иначе нельзя (информационное письмо № ИН-010-59/93). Заём под ПТС, где деньги получает сам владелец машины, — с паузой: 4 часа от 50 000 ₽, 48 часов свыше 200 000 ₽. Как устроены такие займы — в подборке займов под залог ПТС.
Рефинансирование и новый кредит на старые долги
Рефинансирование без роста долга обходится без паузы (п. 3 ч. 9.5). Доплата на руки, из-за которой долг растёт, — пауза есть. Есть она и у обычного кредита наличными, которым вы гасите старые долги сами: Банк России считает, что исключение не работает, если заёмщик сам решает, как распорядиться деньгами (письмо банкам от 16.05.2025).
Гасите долги новым кредитом — оставляйте запас до даты платежа: не меньше суток при паузе 4 часа и не меньше трёх суток при паузе 48 часов. Условия банков по рефинансированию — в каталоге.
Покупка в магазине и онлайн
Кредит, который банк или МФО переводят прямо продавцу — юрлицу или ИП, выдают без паузы (п. 5 ч. 9.5), но не при покупке через интернет. Банк России пишет о покупке «при личном присутствии потребителя в магазине», а закон смотрит, куда идут деньги и не онлайн ли покупка.
«Второе лицо»
Это помощник — в законе «уполномоченное лицо», — которого вы по соглашению с банком назначили подтверждать кредит не позднее чем за два дня до направления заявления (п. 4 ч. 9.5). Такая возможность есть только у банков, и это не сервис «второй руки» — тот про переводы и снятие наличных.
Период охлаждения по кредитной карте и при повышении лимита
Пауза считается по лимиту, а не по тратам: в ч. 9.3 сказано «или лимит кредитования». Карта с лимитом 300 000 ₽ — это 48 часов, даже если вы потратите 10 000 ₽. Так же с картой рассрочки — это тоже кредитная карта. Передачей денег Банк России считает и возможность тратить лимит, поэтому до конца паузы лимит недоступен.
Взять часть лимита сразу, а остальное после паузы нельзя: при выдаче частями пауза считается по общей сумме (письмо Банка России банкам от 16.05.2025).
После паузы снятие наличных может упереться ещё в правило для банкоматов (признаки мошенничества утверждает Банк России):
Сколько стоит снимать с кредитки — в статье о снятии наличных с кредитной карты.
Есть ли период охлаждения в МФО
Есть: норма адресована банкам и МФО одинаково, но срабатывает с 50 000 ₽. Первый заём под 0% — по данным сайтов МФО, обычно до 30 000 ₽ — приходит без паузы (первый заём без процентов). Заём 60 000 ₽ придёт не раньше чем через 4 часа после подписания условий.
Отличие от банка — в том, когда заключён договор: кредит — с подписанием условий, заём — только с передачей денег. Если вы отказались от займа МФО в паузу, договора займа не было вовсе (наш вывод из текста закона).
Перед выдачей МФО проверяет получателя денег, указанного в заявлении (обычно это ваша же карта или счёт), по базе Банка России о переводах без согласия клиента и отказывает в займе, если получатель там есть (ч. 9.1, 9.2 ст. 7).
С 01.04.2027 заработает другое правило, которое Банк России тоже называет периодом охлаждения: заём с полной стоимостью (ПСК) выше 100% годовых МФО сможет оформить не ранее четвёртого календарного дня после погашения предыдущего такого займа — «Закон о микрозаймах».
Как отказаться от кредита в период охлаждения
- Найдите уведомление о сроке — в приложении, СМС или почте, куда кредитор пишет по договору.
- Сообщите об отказе любым способом: в чате приложения, по телефону, в офисе. Закон форму не задаёт, а кредитор, по позиции Банка России, не может ограничить способы. Надёжнее канал из договора или уведомления. Хватит фразы «Отказываюсь от получения кредита по договору № … от …».
- Успейте до конца паузы. Молчание — согласие: по позиции Банка России, после паузы деньги придут без дополнительного подтверждения.
- Сохраните подтверждение — скриншот, номер обращения, время звонка.
- Отдельно откажитесь от страховки и допуслуг. Нормы, которая отменяет их вместе с кредитом, нет. Срок — 30 календарных дней (п. 3 ч. 2.1, п. 2 ч. 2.7 ст. 7, ч. 11 ст. 11 353-ФЗ): как вернуть страховку.
Что будет после отказа: договор и кредитная история
Кредит банка. Договор уже заключён, отказ прекращает обязательство — без долга и просрочки. По позиции Банка России из письма банкам от 16.05.2025, в кредитной истории будет запись о прекращении обязательства с основанием «односторонний отказ должника». Как такую запись оценивают банки, данных мы не нашли. Заём МФО до передачи денег не заключён.
Заявку отозвали до одобрения. По той же позиции Банка России, из сведений об обращениях бюро убирает её не позднее 2 рабочих дней. Но с 01.07.2026 обращение и запрошенная сумма попадают ещё и в основную часть кредитной истории — для предупреждения мошенничества (ч. 3.3 ст. 4 закона № 218-ФЗ), так что след заявки может остаться.
Не успели отказаться. Деньги можно вернуть досрочно, но с процентами за дни пользования — как погасить досрочно.
Банк или МФО выдали деньги без паузы: что это даёт
Выдача раньше срока нарушает ч. 9.3 ст. 7, но долг не отменяет. Особое последствие одно — ч. 7 ст. 13, и включается оно только при двух условиях сразу: нарушение и уголовное дело о хищении денег у заёмщика.
- По позиции Банка России, в постановлении о возбуждении дела должны быть указаны кредитный договор и сумма похищенного, иначе ч. 7 не применяют.
- Копию постановления отправьте кредитору способом из договора, заказным письмом с уведомлением о вручении или вручите под расписку (ч. 8 ст. 13).
- Это не списание: освободиться от договора можно через суд — иском о признании его незаключённым, как пишет Банк России.
- Отдельного штрафа в КоАП за выдачу без паузы нет. Жаловаться — в интернет-приёмную Банка России: как составить жалобу.
Кредит брали сами и деньги никто не похищал — ранняя выдача от платежей не освобождает.
Какой закон ввёл период охлаждения по кредитам и что изменится с 2027 года
Документа с названием «закон о периоде охлаждения по кредитам» нет. Паузу ввёл Федеральный закон от 13.02.2025 № 9-ФЗ: добавил ч. 9.1–9.5 в ст. 7 закона № 353-ФЗ, ч. 7–10 в ст. 13 и право отказаться в паузу в ч. 1 ст. 11. Нормы действуют с 01.09.2025 (ч. 2 ст. 7 9-ФЗ), и период охлаждения по кредиту в 2026 году — те же 4 и 48 часов.
С 01.10.2027 заработает Федеральный закон от 04.08.2026 № 332-ФЗ. Сроки он не меняет: о подписании условий бесплатно сообщат ещё и на Госуслугах через бюро кредитных историй, если вы там зарегистрированы и не отказались от таких уведомлений.
По нашему прочтению, при кредите ровно на 50 000 ₽ пауза будет, а строки о времени отказа на Госуслугах — нет: там порог «превышает». Законопроектов о продлении паузы на сайте Госдумы мы не нашли.
В «Итогах работы 2025» Банк России пишет, что доля кредитных средств в похищенном у граждан снизилась с 37% в 2024 году до 18% в 2025 году. Но в тот же год заработали самозапрет (около 20 млн человек) и сервис «второй руки», так что это итог всех мер вместе.
Не путать с другими «периодами охлаждения»
Банк России называет так ещё несколько сроков, отсюда и «14 дней на раздумья» в заголовках о кредитах — к паузе перед выдачей эти 14 дней отношения не имеют.
| Что это | Срок | Норма | С какой даты |
|---|---|---|---|
| Пауза перед выдачей кредита или займа — тема статьи | 4 или 48 часов | ч. 9.3 ст. 7 353-ФЗ | 01.09.2025 |
| Досрочный возврат без предупреждения кредитора, проценты за фактические дни платятся | 14 календарных дней с получения, по целевому кредиту — 30 | ч. 2, 3 ст. 11 353-ФЗ | 01.07.2014; возврат части суммы в первые 14 дней — с 03.07.2022 (329-ФЗ от 02.07.2021) |
| Отказ от допуслуг и страховки, оформленных с кредитом; Банк России зовёт это «периодом охлаждения» в материалах поведенческого надзора | 30 календарных дней | п. 3 ч. 2.1, п. 2 ч. 2.7 ст. 7, ч. 11 ст. 11 353-ФЗ | 30 дней — с 21.01.2024, до этого 14 |
| Отказ от добровольной страховки | 14 календарных дней | Указание Банка России № 3854-У | 01.01.2018 |
| Снятие самозапрета на кредиты — Банк России: «Самозапрет снимут через день» | со второго календарного дня после внесения сведений в кредитную историю | ч. 21 ст. 5.1 218-ФЗ | 01.03.2025 |
| Перерыв между дорогими займами МФО с ПСК выше 100% | новый заём — не ранее четвёртого календарного дня после погашения прежнего | п. 13 ч. 1 ст. 12 151-ФЗ | 01.04.2027 |
| Ограничение наличных в банкомате при признаках мошенничества | 48 часов, не больше 50 000 ₽ в сутки | ст. 24.3-1 закона № 395-1 | 01.09.2025 |
Ждёте денег — сверьте сумму с таблицей и время в уведомлении кредитора: раньше него деньги не придут, и это не отказ. Передумали — откажитесь до конца паузы, сохраните подтверждение и отдельно откажитесь от страховки.
Частые вопросы
Что значит период охлаждения по кредиту?
Это пауза между подписанием индивидуальных условий и передачей денег, которую обязаны выдержать банки и МФО (ч. 9.3 ст. 7 закона № 353-ФЗ). Она нужна, чтобы человек, оформивший кредит под давлением мошенников, успел опомниться и отказаться. Само выражение «период охлаждения» — из словаря Банка России, в законе его нет.
Сколько длится период охлаждения по кредиту?
Не дни, а часы: не меньше 4 часов при сумме или лимите от 50 000 до 200 000 ₽ включительно и не меньше 48 часов, то есть двух суток, если сумма свыше 200 000 ₽. При сумме до 50 000 ₽ паузы нет. Закон задаёт минимум — «не ранее чем через», поэтому деньги могут прийти и позже.
С какого момента считается период охлаждения?
С подписания заёмщиком индивидуальных условий договора, а не с одобрения заявки и не с получения денег (ч. 9.3 ст. 7 закона № 353-ФЗ). У банка, который обслуживает клиентов круглосуточно, часы календарные: ночь и выходные входят в паузу. Банк без круглосуточного обслуживания вправе считать с учётом своего режима работы, но пауза не станет короче — так Банк России разъяснял банкам.
Есть ли период охлаждения по ипотеке?
Нет. Закон о потребительском кредите применяется к кредитам, обеспеченным ипотекой, только там, где прямо это говорит (ч. 2 ст. 1 закона № 353-ФЗ), а о паузе он этого не говорит. Поэтому паузы нет и у нецелевого кредита под залог квартиры — Банк России подтвердил это банкам в письме от 06.06.2025.
Есть ли период охлаждения по кредитной карте?
Есть, и считают его по лимиту, а не по тратам: лимит от 50 000 до 200 000 ₽ — 4 часа, свыше 200 000 ₽ — 48 часов. При повышении лимита пауза зависит от общего лимита после повышения: 180 000 ₽ плюс 30 000 ₽ дают 48 часов (пример Банка России).
Есть ли период охлаждения в МФО?
Да, норма адресована банкам и МФО одинаково. Первый заём под 0% (по данным сайтов МФО — обычно до 30 000 ₽) паузы не имеет, а заём от 50 000 ₽ придёт не раньше чем через 4 часа после подписания условий. Сократить паузу для МФО Банк России не вправе: ст. 24.5 закона о банках касается только банков.
Начисляются ли проценты в период охлаждения?
Нет — так разъясняет Банк России: проценты платят за пользование деньгами, а до конца паузы пользоваться нечем (п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 819 ГК). Прямой нормы об этом в законе № 353-ФЗ нет, это позиция регулятора из его ответов на вопросы и письма банкам 2025 года.
Как отказаться от кредита в период охлаждения?
Сообщите кредитору до конца паузы любым способом: в приложении, по телефону с карты или официального сайта, в офисе. Закон форму отказа не задаёт (ч. 1 ст. 11 закона № 353-ФЗ), а Банк России считает, что кредитор не может ограничить способы. Сохраните подтверждение и отдельно откажитесь от страховки и допуслуг — у них свой срок, 30 календарных дней.
Что будет, если банк выдал кредит без периода охлаждения?
Это нарушение ч. 9.3 ст. 7, но не списание долга. Кредитор не вправе требовать долг, начислять проценты и передавать долг другим, только если одновременно нарушил закон и возбуждено уголовное дело о хищении этих денег у заёмщика, — и только до вступления приговора в законную силу или прекращения дела по нереабилитирующим основаниям (ч. 7, 9 ст. 13 закона № 353-ФЗ). Отдельного штрафа в КоАП за это нет.
Что изменилось в периоде охлаждения в 2026 году?
Ничего: 4 и 48 часов и пороги действуют с 01.09.2025 без изменений. С 01.10.2027 добавится уведомление на Госуслугах о подписании условий, а при сумме свыше 50 000 ₽ в нём будет время, до которого можно отказаться (Федеральный закон от 04.08.2026 № 332-ФЗ). Законопроектов о продлении паузы мы не нашли.
Источники
- Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (ред. от 04.08.2026), ст. 7: ч. 9.1, 9.2 — проверка получателя денег по базе Банка России; ч. 9.3 — пауза 4 и 48 часов; ч. 9.4 — уведомление о сроке и праве отказаться; ч. 9.5 — шесть исключений; ч. 6 — когда заключён договор кредита и договор займа; п. 3 ч. 2.1 и п. 2 ч. 2.7 — отказ от страховки и допуслуг в течение 30 календарных дней
- 353-ФЗ, ст. 1, ч. 2: закон не применяется к кредитам и займам, обеспеченным ипотекой, кроме прямо предусмотренных случаев
- 353-ФЗ, ст. 11: ч. 1 — отказ от получения кредита до истечения сроков ч. 9.3 ст. 7 (в ред. 9-ФЗ); ч. 2, 3 — досрочный возврат без уведомления в течение 14 и 30 календарных дней с получения; ч. 11 — отказ от страховки в течение 30 календарных дней
- 353-ФЗ, ст. 13, ч. 7–10: запрет требовать долг, начислять проценты и уступать права при нарушении антимошеннических норм и уголовном деле; срок — до вступления приговора в законную силу или прекращения дела по нереабилитирующим основаниям
- Гражданский кодекс РФ, часть вторая, ст. 809, п. 1: проценты — за пользование займом
- Гражданский кодекс РФ, часть вторая, ст. 819, п. 1: заёмщик уплачивает проценты за пользование кредитом
- Федеральный закон от 13.02.2025 № 9-ФЗ, ст. 6: ввёл ч. 9.1–9.5 в ст. 7 и ч. 7–10 в ст. 13 закона № 353-ФЗ, дополнил ч. 1 ст. 11
- 9-ФЗ, ст. 7: ч. 2 — статья 6 вступает в силу с 1 сентября 2025 года; ч. 4 — пункт 2 статьи 3 (ч. 3.3 ст. 4 закона № 218-ФЗ: обращение и запрошенная сумма в основной части кредитной истории) — с 1 июля 2026 года
- 353-ФЗ, ст. 17, ч. 1: закон вступает в силу 1 июля 2014 года — с этой даты 14 и 30 календарных дней досрочного возврата по ч. 2, 3 ст. 11
- Федеральный закон от 02.07.2021 № 329-ФЗ, ст. 1, подп. «а» п. 6: в ч. 2 ст. 11 закона № 353-ФЗ добавлены слова «или ее часть»; п. 6 ст. 1 вступает в силу 03.07.2022 (ч. 2 ст. 2)
- Федеральный закон от 24.07.2023 № 359-ФЗ, ст. 1 (подп. «б» п. 5, п. 6): в п. 3 ч. 2.1 ст. 7 и ч. 11 ст. 11 закона № 353-ФЗ «четырнадцати календарных дней» заменены словами «тридцати календарных дней»; вступает в силу с 21.01.2024
- Федеральный закон от 04.08.2026 № 332-ФЗ, ст. 4: ч. 9.6–9.11 ст. 7 закона № 353-ФЗ — уведомление о подписании индивидуальных условий через Госуслуги, при сумме свыше 50 000 ₽ — время отказа с точностью до минуты и контакты кредитора, без платы
- 332-ФЗ, ст. 5: закон вступает в силу с 1 октября 2027 года
- Закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 04.08.2026), ст. 24.2: антимошеннические меры банка по ч. 9.1–9.4 ст. 7 закона № 353-ФЗ; п. 2 ч. 3 — не применяются, если кредит обеспечен ипотекой
- Закон № 395-1, ст. 24.3-1: при признаках снятия наличных без согласия клиента — на 48 часов не больше 50 000 ₽ в сутки через банкомат
- Федеральный закон от 01.04.2025 № 41-ФЗ, ст. 16, ч. 3: пункт 2 статьи 2 (ст. 24.3-1 закона № 395-1) вступает в силу с 1 сентября 2025 года
- Закон № 395-1, ст. 24.5: Банк России вправе поднять пороги или сократить паузу банку, который более двух кварталов подряд соответствует критериям оценки
- Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях», ст. 5.1, ч. 21: снятие самозапрета действует со второго календарного дня после внесения сведений
- 218-ФЗ, ст. 4, ч. 3.3: сведения для предупреждения мошенничества в кредитной истории — обращение, одобрение, договор, передача денег, отказ
- Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», ст. 12: п. 11 ч. 1 — МФО не вправе выдавать гражданам потребительские займы под залог жилья (кроме микрокредитных компаний по ст. 9.2); п. 13 ч. 1 (в ред. 545-ФЗ, с 01.04.2027): заём с ПСК выше 100% — не ранее четвёртого календарного дня после погашения предыдущего
- Федеральный закон от 29.12.2025 № 545-ФЗ, ст. 2: п. 13 ч. 1 ст. 12 закона № 151-ФЗ — не ранее четвёртого календарного дня после погашения займа с ПСК выше 100% годовых; в силе с 01.04.2027 (ч. 4 ст. 4)
- Федеральный закон от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» (ред. от 09.04.2026): ссылок на ч. 9.1–9.5 ст. 7 закона № 353-ФЗ нет
- Федеральный закон от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» (ред. от 28.12.2024): ссылок на ч. 9.1–9.5 ст. 7 закона № 353-ФЗ нет
- Федеральный закон от 29.12.2012 № 273-ФЗ «Об образовании в Российской Федерации» (ред. от 04.08.2026), ст. 104, ч. 1: образовательные кредиты предоставляются банками и иными кредитными организациями
- Указание Банка России от 20.11.2015 № 3854-У (ред. от 21.08.2017): «период охлаждения» по добровольному страхованию — 14 календарных дней
- Указание № 3854-У на ГАРАНТе: п. 1 — «в течение четырнадцати календарных дней», изменён с 1 января 2018 г. Указанием Банка России от 21.08.2017 № 4500-У
- Указание Банка России от 27.06.2025 № 7108-У: критерии оценки по ст. 24.5 закона № 395-1; ходатайство банка — с 01.04.2026, не чаще двух раз в год
- Банк России, «Период охлаждения по кредитам и займам»: вопросы 1–6 и 9 (обновлено 27.08.2025)
- Письмо Банка России Ассоциации банков России от 16.05.2025 № 56-21/4468, приложение: вопрос 18 — кредитная история после отказа; вопрос 19 — часы, передача денег, проценты, границы сумм; вопрос 20 — лимит частями; вопрос 21 — способ отказа; вопрос 26 — постановление о деле и какие договоры подпадают под ч. 7 ст. 13
- Письмо Банка России Ассоциации банков России от 06.06.2025 № 56-21/5199, вопрос 1: период охлаждения не распространяется на кредиты, обеспеченные ипотекой, на основании ч. 2 ст. 1 закона № 353-ФЗ
- Информационное письмо Банка России от 25.07.2025 № ИН-010-59/93 «Об особенностях применения „периода охлаждения“ при автокредитовании»
- Банк России, «Самозапрет на заключение договоров потребительских кредитов (займов)»: «Самозапрет снимут через день… Такой период охлаждения…»
- Банк России, поведенческий надзор: ограничение возможности заёмщика отказаться от дополнительных товаров и услуг в «период охлаждения» (обновлено 01.10.2026)
- Банк России, «Итоги работы 2025»: доля кредитных средств в похищенном снизилась с 37% в 2024 году до 18% в 2025 году; самозапрет — около 20 млн человек
- Банк России, годовой отчёт за 2025 год: зачем нужна пауза перед выдачей кредита
- Банк России, интернет-приёмная
Права заёмщика из этой статьи работают только против компаний из реестра Банка России. Проверьте свою по названию или ИНН.
Бесплатно, без регистрации и заявки. Нужен разбор вашей ситуации — напишите нам.
Материалы готовит редакция проекта. Имена и роли авторов будут указаны после утверждения владельцем сайта: гайд требует реальных людей с ролью и опытом.