Банк не обязан объяснять отказ, но обязан передать его в бюро с кодом причины — код виден в вашем отчёте. Самому можно посчитать долговую нагрузку: выше 50% банк обязан предупредить. В рефинансировании решают ещё условия банков и правило 2026 года.
Если не платить кредит, с первого дня идут проценты и неустойка, после 60 дней просрочки из 180 банк вправе потребовать весь долг, дальше — надпись нотариуса или суд. Потолка нет: в нашем расчёте долг за год вырос в 1,4 раза. Сверено 21.10.2026.
Реструктуризация кредита — изменение условий кредита в своём банке. Банк не обязан соглашаться, требовать можно только каникулы. Стандарт ЦБ (рекомендация): 10 оснований, 30 дней на ответ; по программам банков одобрено 28,4% рассмотренных заявлений.
Кредитные каникулы по ст. 6.1-2 353-ФЗ — до 6 месяцев без платежей, если средний доход за два месяца упал больше чем на 30% против среднего за 12 месяцев или вы пострадали от ЧС, кредит до 450 000 ₽. Банк и МФО отказать не вправе. Сверено 17.10.2026.
Досрочное погашение кредита по закону — без комиссии и минимальной суммы. В нашем примере сокращение срока экономит 45 472 ₽, уменьшение платежа — 24 508 ₽. Калькулятор, правила восьми банков, страховка и кредитная история — проверено 17.10.2026.
Регистрация ИП занимает до 3 рабочих дней и стоит 0 ₽ при подаче онлайн: нужно одно заявление Р21001. Разбираем способы подачи, что стоит за «бесплатно через банк», взносы 57 390 ₽ за 2026 год даже без дохода и что меняется при долгах.
Карта рассрочки — это договор потребительского кредита с лимитом, а не рассрочка по закону 283-ФЗ. По тарифу «Халвы» на 18.09.2026 ПСК от 0% до 19,527%, снятие заёмных денег 499 ₽ за операцию, неустойка 0,1% в день с шестого дня просрочки.
Снять деньги с кредитной карты можно, но дороже покупки: комиссия — процент плюс фиксированная часть, проценты с первого дня, льготный период обычно не действует. Цена в семи банках по документам на 16.10.2026 и когда микрозаём дешевле.
Минимальный платёж по кредитной карте — обязательная часть долга на месяц: доля основного долга плюс проценты или доля всей задолженности. Семь банков по документам на 15.10.2026, расчёт по шагам и сколько лет тянется долг одним минимумом.
Долг по кредитной карте — потребительский кредит: проценты останавливает только возврат всего долга, неустойка не выше 20% годовых или 0,1% в день, а взыскать долг банк может без суда — по надписи нотариуса. Что делать на каждом сроке просрочки.
На 16.09.2026 в государственном реестре Банка России шесть бюро кредитных историй, четыре из них квалифицированные. История лежит не в одном бюро: кредитор выбирает бюро сам. Отчёт обязаны выдать все шесть, дважды в год бесплатно в каждом.
Исправить, улучшить и очистить — три разных действия: первое бесплатно и со сроками в законе, второе требует времени, третье невозможно. Разбираем по нормам: что убирают по заявлению, куда его подать и сколько стоят платные «программы улучшения».
На Госуслугах выдают не кредитную историю, а список бюро, где она хранится. Сам отчёт запрашивают в каждом бюро: два раза в календарный год бесплатно, но не больше одного раза из двух на бумаге. Третий отчёт стоит от 379 до 600 ₽.
Одно и то же число в разных бюро значит разное: 600 баллов у НБКИ — «низкая кредитоспособность», у ОКБ — «средний рейтинг». Разбираем, что рейтинг измеряет по Указанию ЦБ № 5970-У, где его смотреть бесплатно и что с ним делают микрозаймы.
Микрозаймы отражаются в кредитной истории так же, как кредиты банков: заявка, отказ, выдача, платежи, просрочка. Портит историю не заём, а просрочка, число займов, веер заявок и долговая нагрузка. С 01.10.2026 банк видит ПСК каждого займа.
Долги в МФО видны в кредитной истории: список бюро дают Госуслуги, в каждом бюро два отчёта в год бесплатно. Кому продан долг, покажет тот же отчёт и Федресурс, а точную сумму МФО или покупатель долга раз в месяц сообщают бесплатно по запросу.
Если не платить микрозайм, долг растёт до 0,8% в день, но не бесконечно: по займам до года с 1 апреля 2026 начисления ограничены 100% от суммы. Разбор по дням: коллекторы, суд, приставы, кредитная история — и что делать на каждом этапе.
Заявление о реструктуризации можно подать до просрочки: с 1 июля 2026 года действует ст. 13 Базового стандарта Банка России, а не ст. 12 отменённой редакции 2017 года, на которую ссылается рынок. Разбираем 11 оснований и условия 12 МФО.
Не платите и не признавайте долг. Напишите в МФО: она проверит заём за 15 рабочих дней, на это время прекратит взыскание и не вправе требовать справку из полиции. В полицию — лично, за талоном. Дальше — бюро, Банк России, суд.
Самозапрет на кредиты — запись в кредитной истории, которую банк и МФО обязаны проверить перед выдачей. Ставится бесплатно на Госуслугах или в МФЦ, снимается только через МФЦ либо на Госуслугах с УКЭП. Разбираем оба порядка по шагам и по дням.
Пролонгация — перенос даты возврата по допсоглашению с МФО: платите начисленные проценты, долг остаётся прежним. Заём до 30 дней продлевают до пяти раз в год, а проценты за продление входят в потолок 100% по договорам с 01.04.2026. Условия 24 МФО.
Уровень одобрения в потребительском сегменте МФО — 39% (Банк России, II квартал 2026 года), а утверждённые правила компаний называют просрочку основанием отказа. Что кредитор видит в заявке и что работает вместо нового займа.
Проверить банкротство физлица можно бесплатно в ЕФРСБ на bankrot.fedresurs.ru: по ИНН, СНИЛС или ФИО на вкладке «Физические лица». Тёзку отличают по дате рождения в карточке, а списаны ли долги — по сообщению о завершении процедуры.
Первым гасите микрозайм, который ещё растёт: по займу, упёршемуся в потолок, проценты и неустойка больше не начисляются, сверху — только судебные расходы и сбор приставов. Порядок на сегодня, неделю и месяц, расчёт на пяти займах и кому доступен МФЦ.
Срока в 30 или 45 дней закон не устанавливает — цифру задаёт договор банка: от 15 дней у Сбербанка до 60 у Совкомбанка. Разбираем порядок в 11 банках на 22.09.2026, отдельно карту Озон, и показываем, почему закрытие карты не гасит долг.
Для потребительского займа плательщик НПД — обычное физлицо: нормы про самозанятых нет ни в 151-ФЗ, ни в 353-ФЗ. Мы открыли сайты 16 МФО и проверили, что требуют на деле. Отдельно — заём «на предпринимательские цели», его Банк России назвал опасным.